一般財形貯蓄は資産運用においてメリットがない

こんにちは。さりげなく本日一つ年を重ねたアキゾラです。

会社員の方、一般財形貯蓄されている方いらっしゃるんじゃないでしょうか。アキゾラも、割と長いことやっていました、今はやめちゃったんですけどね。

会社で勧められて何となく入っている方もいるかもしれませんが、結論から言うと、一般財形は資産運用においてメリットがありません。

いや、資産を増やす、という意味に重きを置いた資産運用において、と表現しておきます。

一般財形貯蓄の概要

財形貯蓄には3種類の財形貯蓄（一般財形貯蓄、財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄）がありますが、ここでお話しするのは「一般財形貯蓄」についてのお話です。

一般財形貯蓄、簡単に言えば、給料天引きでお金を貯めることができる制度ですね。

その他二つの財形貯蓄は目的が明確にあるんですが、一般財形は住宅のため、とか、年金、とか特定の目的がありません。単純に貯金するため、と考えていいと思います。

あ、自分の会社でこの制度を導入していないと、そもそも使えません。

一般財形貯蓄のメリット？

メリットとして、よく上げられるのは、以下のようなところでしょうか。

給料天引き、引き出しにも手続きが必要で面倒なため、簡単に引き出すことがなくなり、嫌でもお金が貯まる。

まぁあながち間違いでもないんですけど、あえて挙げるほどのメリットでもないかなっていうのがアキゾラの意見です。

給料天引きで貯めるっていうのは、貯蓄をする上での基本と言えば基本です。先にひいてしまって、残りで生活する。これ大事ですね。

でもこれ、わざわざ一般財形でなくても実現することできますよね。

例えば、会社で給料振り込み口座を複数登録出来たりしませんか？複数に対応している場合は、自分で貯蓄用の口座と生活資金用の口座を用意して、お給料の振込先を分けておけばいいんです。

複数の振込先に対応していなくても、定額自動送金（または入金）サービスというものが、多くの銀行で導入されています。

この辺をうまく活用すれば、給料振り込み日に一定額を別口座に移す、ということは実現できます。手数料の有無は銀行によって違うと思いますが、例えばじぶん銀行だと、手数料無料で他行からじぶん銀行の口座に入金させることができます。自分の使っている銀行がこのあたりのサービス使えるかどうか、確認してみると良いと思います。

ただ、一般財形のメリットにはもう一つ、引き出しがめんどくさいので、気軽に引き出さなくなるというものがあります。

これは確かに、自分の普通口座だと気軽に引き出せてしまうとは思う。抑止にはなるかも。でもこれって結構低い次元での話だと思うんです。。

そもそもなぜ貯金をするのか。これを本人が分かっていれば、あるだけ使ってしまうみたいなことは起きません。

アキゾラは、以前、あればあるだけ使う人間でしたが、それってそもそもちゃんと貯金しようっていう意識がないわけです。まぁ貯まったらいいなくらいの。少なくともアキゾラはそうでした。

だから、貯金したいと思っているのであれば、貯金する目的がしっかりあるのであれば、そうホイホイと引き出さないと思うんですけど、どうですかねぇ？

そして、逆になんですけど、一般財形貯蓄は引き出しがめんどくさいが、できないわけではないので、引き出す人は引き出しますｗめんどくさくてもｗ

アキゾラの周りで、何度も一般財形貯蓄引き出ししている人がいますが、まぁこういう場合は貯蓄しすぎってところもあるんじゃないかと思っていますが。そもそも、天引きしている額が大きすぎて生活が苦しいとｗ

で、この辺のことも、やっぱり一般財形じゃなくて自分で貯めているほうが簡単に調整できますよね。いやそれがダメなんじゃないのっていう見方、それも一理あるんですけど、今ここで話している資産運用をまじめに考えるレベルなのであれば、自分で管理したらどんどん使っちゃう、、というレベルは卒業していないとまずい、と思います。

資産運用、投資によってお金を増やしたいと考えている人だと、このレベルの人いないと思うのですが、もし、あればあるだけ使っちゃうんだ、、という人がいたら、それはまず、素直に給料天引きの財形貯蓄しましょうｗ貯蓄から投資へ～とかやるのはもうすこし後の方がいいかもしれません。