最近忙しくてさっぱりブログ更新ができていませんでしたが、今日は楽天証券で、つみたてNISAを毎月買い付けしていたものを、（ほぼ）年始一括での買い付けに変更してみましたので、その手順をメモしておきます。

スマホでやったので、画面もスマホの画面ですが、基本的な流れはPCサイトで行う場合も同じだと思います。

※ここに記載するのは、2020年12月時点でアキゾラが実施したやり方であり、公式？な一括投資の方法としてご紹介するつもりはないことをご承知おきください。

では、サクッと行きまーす。

楽天証券でつみたてNISAの年始一括買い付けはできない？

いきなりなんですが、楽天証券でのつみたてNISAの積立設定は、「毎月」もしくは「毎日」の設定を選ぶ必要があります。

つみたてNISAは年間40万円まで買い付けすることができ、その範囲で毎月もしくは毎日の買い付け設定を行うわけですね。

年1回、という設定はないため、一括投資できなくない？と思うかもしれないのですが、ボーナス設定というものがあり、任意の月に金額を増やして買い付けを行う設定ができます。

この設定を利用して、ほぼ年始一括買い付けを実現できるんじゃないのってことで、それをやってみることにしました。

設定する内容の概要は以下になります。

毎月100円買い付けの設定を行い、ボーナス設定として1月（年始）に毎月100円買い付けする分を除いた金額の買い付け設定します。つまり、つみたてNISA年間総額400,000円 – (100円×12か月=1,200円) 金額をボーナス設定して、ほぼその月につみたてNISAの満額近くを買い付けるってことです。

年始一括、といっているんですけど、このボーナス設定の月を1月以外に設定すれば、任意の月でほぼ一括投資、ということができるはずです。アキゾラは年始設定にしたので、ここでは年始一括と記載してますｗ

はい、では以下私が設定したやり方です。

楽天証券でつみたてNISAの年始一括投資の設定方法

現在設定中の積立設定を解除する

まずは、今つみたてNISAで積立設定している設定を解除する必要があります。

複数の投資信託を買い付け設定している方は、基本全部解除要となるはずです。

ここで解除するのは「つみたてNISA」の積立設定だけです。つみたてNISA口座以外、特定口座などで積立設定しているものはつみたてNISA口座に影響ありませんので、解除不要です。

現在設定中の積立設定がない人は、ここは飛ばしてください。

解除は難しくないです。なんとなくちょっと気が進まないだけです。

自分のつみたてNISAの積立設定のところにいって、解除していきます。

以下の画面で、解除する設定の「解除へ」をクリックします。

解除する内容を確認し、取引暗証番号を入れて、「解除する」をクリックします。積立設定カレンダーというものが下の方に表示されますので、今解除すると、いつから適用できるのかが確認できます。

これだと、1月の設定解除締め切りまであと2日というところでした。ギリギリ！ｗ

これで解除完了です。

積立設定を複数設定している人は、その分だけやりましょう。アキゾラは3件設定があったので、それらすべてを解除しました。

積立設定が、一個も残っていない状態になったことを確認します。

これで新しく積立設定する準備が整いました。

ほぼ年始一括買い付けとなるように、設定を行う

繰り返しになりますが、ここで行う設定は以下を想定したものです。

毎月100円買い付けの設定を行い、ボーナス設定として1月（年始）に毎月100円買い付けする分を除いた金額の買い付け設定します。つまり、つみたてNISA年間総額400,000円 – (100円×12か月=1,200円) 金額をボーナス設定して、ほぼその月につみたてNISAの満額近くを買い付けるってことです。

ではいきますよー。

積立設定したい投資信託のページで、「つみたてNISA積立設定」をクリックします。

アキゾラは今まで3ファンドに積立設定していましたが、今回（今年？）は楽天VTI一本に入れてしまうつもりです。複数ファンドで設定を行う場合は、40万を3等分するようなイメージで設定をしていけばいいと思います。以下は、1ファンドで設定するときの金額指定です。

まず、引き落としの設定ですが、証券口座を指定します。

ポイントが付くので楽天カードクレジット決済を使用している方もいるかもしれませんが、楽天カードクレジット決済だと月5万円までになるので、ボーナス設定の引き落としができないと思われます。クレジットカード決済にしておいて、ボーナス設定は別途引き落としが可能か？この部分未確認です、すみません。アキゾラはもう色々考えるのもめんどくさかったので証券口座！としました。

積立指定日は、毎月で、任意の日にちを指定します。アキゾラはこれまで1日で指定してたので、同じ設定にしました。

下の方にはポイント利用の設定があります。これも現在の設定のまま変更しませんでした。ちなみに、毎月100ポイントまではポイント使いますって設定にしてますｗ

これで、「次へ」です。

次は、積立金額と分配金コースの設定画面になります。ここです！ここでボーナス設定します。

まず、毎月の積立金額には、100円以上1円単位、なので、最小の100円を設定します。

下の方に行くと、ボーナス設定がありますので、「する」を選択し、ボーナス時の金額を入れます。

今回は、つみたてNISA年間額400,000円-(100円×12か月)=398,800円を入れました。

指定月1に、そのボーナス設定を適用する月を指定します。アキゾラは年始一括！なので、1月です。個人の設定により、他の月でもOKです。

分配金コースについては、言わずもがな、、いや、お好きなほうを。

これで、「次へ」です。

次は増額の設定画面になりました。アキゾラは年始からの設定を行おうとしているので、増額可能条件満たしておらず、スルーです。

年の途中でつみたてNISAを開始する場合は、ここで増額設定ができると思いますけど、一括設定を行おうとしている場合は、使うことないのかな？ちょっとその場合の流れはあまりわからんですので、割愛します。

さくっと「次へ」で進みます。

ここで、お決まりの目論見書等の確認が出ます。ちゃんと読んで、「次へ」です。

設定の確認画面になります。意図した設定となっているか確認しましょう。

証券口座から引き落とし、毎月1日、積立金額は100円で・・・下に続く。

分配金コースは再投資型、ボーナス設定が、「する」で、金額が398,800円、指定月は1月です。

さらに下に積立設定カレンダーが出てきます。初回買い付け1月で、年始の設定に合いますｗ　よかったーｗ（スケジュールをあまり把握していないので2月になっちゃうかなーと実は焦っていた人）

内容がOKだ！となったら、「注文する」をクリック！

積立設定完了しました。

確認のため、積立設定一覧を見てみます。

毎月100円で、1月に398,800円ボーナス設定の積立設定、ちゃんと入ってます。

これで、実際1月分の積立予定として、以下のように積み立てられます。398,800円+100円ですね。

まとめ

楽天証券でつみたてNISAの年始一括投資を設定したそのやり方【スマホ】でした。

忙しさもあって、ゆっくりとPCに向かう余裕がなく、ピコピコスマホから設定しましたが、簡単にできました。

ちょっとめんどくさいって感じはありますけどね。やるまでは。これまでの積立設定の解除の設定とかね・・やったらたいしたことないんですがｗ

やっちゃえば、つみたてNISAの設定はもう1年間基本触ることないと思うので。

これ以外の方法で楽天証券でつみたてNISAで一括投資ができるのかどうか、ちょっとわかりません。

繰り返しになりますが、あくまでアキゾラが設定してみたやり方ですということで、ご承知おきください。

ちなみに、何でつみたてNISAで一括投資したかというと、まぁこれは前のブログでも読んでいただけると・・・ｗ

【2020年11月】現在の資産運用状況

こんにちは。ちょっと色々忙しく、久しぶりのブログ更新になってしまいました。でもこの月一確認だけはやらんと！と、頑張ってPCの前に座っておりますｗ最近めっきり寒くなりましたねー。まぁ11月だしそりゃそうか、、、ってもう11月！ｗ今年も終わりが...

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2020.11.11

近々、今月の資産運用状況もアップしたいと思ってますー。

ではでは！

こちらもどうぞ。

【楽天証券】追加で投資信託を買い増し。買い方まとめ【通常注文】

こんにちは！アキゾラです。いつも投資信託は積み立て注文で自動で買い付けています。しかし今年のNISA残り枠が余っていて、どうしようかなーと、投資信託を追加で買い増すことにしました。ETFでもよかったというかそっちの方がよかったような気がしな...

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2020.12.10

とってもとっても久しぶりに現状の運用報告以外で、資産運用カテゴリで記事をｗ

日経新聞で以下のような記事が出ていました。

18年1月から20年8月までの32カ月間、年間の非課税枠40万円を最大限活用できるように毎月末に3万3333円購入した場合を計算した。対象は18年1月末時点につみたてNISA対象商品だった140ファンド（ETF除く）に絞った。20年8月末時点で含み益になったのは、140本中137本にのぼる。利益額が大きい順に並べてみると、上位は先進国株式で運用するタイプが占めた（図表A）。上位5本は積み立てた総額（元本）の106万円程度に対し、含み益が20万円を超えた。

つみたてNISA、コロナ乗り越え大半が含み益に

これを読んでの雑感なんかを。

つみたてNISAの140本中、137本がコロナショックを乗り越えて含み益になっている

これ結構すごいじゃーんと思ってしまったんだけど、みなさんはどうですか？

18年1月から年間40万円の満額を積み立ててたら、つみたてNISAのほとんどの商品がプラスになっている。

逆にプラスになってない3商品って、、という感じになってしまいますねこれは。

まだ2年とそこらの状況で、長期とは程遠いですが、結構でかい暴落だった3月ごろのコロナを乗り越えて現在ほとんどの商品がプラスって、なかなかやるじゃんみたいな。

コロナショックに関してはちょっとまだこの先もわからない感じなので、あくまで現状ってところではありますが。

この状況って、つみたてNISAで積立設定できる商品というのは「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」が選ばれているっていうところも、関係しているんですかね。

たかだか2年と少しの結果ですが、これからつみたてNISAで資産運用をしていこうかなと考えている人には、一つの指針というか、目安というか、積み立てて行くってこういうことなのか、ていう感覚につながるんじゃないかと思いました。

アキゾラも、へーそうなんだ！とちょっと勉強になりました。

つみたてNISAで含み益になった上位10本を見て思うこと

つみたてNISA、コロナ乗り越え大半が含み益に

日経新聞によると、18年1月から20年8月までの32カ月間で、上位TOP10は上記のような状態だそうです。

1位はアクティブ型投信、我ら楽天VTIは6位だが、差はわずか

1位と2位は、アクティブ型なんですね。

よく知らないですが、高い管理費用払っているんだから(知らんけど)、いい成績出してもらって当然というかなんとうか、という気もします。

試しに1位の「フィデリティ・米国優良株・ファンド」、ちょっと見てみました。

楽天証券での買い付けランキングは329位と、そんなに高くないみたいですね。

管理費用は1.639%なんですね、やっぱりアクティブ型投信、高いですね～。

ていうか結構長いこと運用されている商品のようです。

この上位商品では、第6位の「楽天・全米株式インデックス・ファンド」！楽天VTIです。

これがアキゾラがつみたてNISAで買っている投資信託のうちの一つ、そして毎月自分で定期買い付けしているものの一つです。

こちらは、楽天証券では買い付けランキング第3位の人気商品。

米国株を投資先としたインデックス投資のデフォルト設定の一つ、みたいなところありますが。

管理費用は見ての通り、0.162％と、フィデリティ・米国優良株・ファンドと比べ激安！！！

約10倍違いますね。

この二つ見て思ったんですが、素直な感想としては、2020年8月現在のリターン、そこまで差ないですよね・・？というところ。

確かに、2020年8月時点では、高い管理費用を払ってでもアクティブ型の方がいいリターンをもらえていますが、パフォーマンスのグラフ見ても、全体的になんか似たような動きしていますよね。

フィデリティ・米国優良株・ファンドについて、運用方針見てみました。

「フィデリティ・米国優良株・マザーファンド」を通じ、米国の取引所に上場(これに準ずるものを含む)されている株式に投資する。個別企業分析に際し、米国および世界の主要拠点のアナリストによる企業調査結果を活かし、現地ポートフォリオ・マネージャーのボトム・アップ・アプローチを重視した運用を行う。原則として為替ヘッジは行わない。S&P 500(税引前配当金込/円ベース)がベンチマーク。

フィデリティ・米国優良株・ファンド（楽天証券サイトより）

S&P500がベンチマークだったんですね。

アクティブ型投信のことあまり詳しくないんですが、つまりS&P500よりもいい成績を目指すアクティブ型という風にとらえればいいでしょうかね。

さすが一番いいリターンを出しているだけあって、変な商品じゃないみたいですね（失礼）

ただ、管理費用のことを考えると、だったら楽天VTIでいいんじゃないの？って気にはなるかなぁ。

上位10商品すべてが先進国株式

これはやっぱりという感じなんですかね。すべて先進国株式、中でもやはり米国株式の割合が高いようです。

10商品個別に見ていないのであくまで雑感ですが、全世界先進国とかでも結局大半は米国株式だったりしますしね。

記事によると、逆に成績が悪い順は、以下だそうです。

つみたてNISA、コロナ乗り越え大半が含み益に

新興国株式がトップですね。

バランス型が目立ちますが、国内株式、そしてアクティブ型も目立ちます。

アクティブでこれではちょっと残念な感じ、ワースト3位のニッセイ日本株ファンドなんてマイナスですし・・・。今後に期待・・なのか？

長期で積み立てるのであれば、日本株式を投資先にするよりは、やっぱり米国株なのかなぁという感じはします。

アキゾラが米国株式かなと思う理由は人口増加率なんかからみても、日本は芳しくないので、そういうところって伸びていきづらい。

インデックス投資で投資先を米国株式にする理由

こんにちは、アキゾラです。アキゾラは、以下の投資信託を毎月各10,000円買っています。楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天VTI)ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス こ...

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2020.09.20

ただ、国内株式、10位以内には入らなかったようですが、ひふみプラスは、結構いいところにつけてたらしいです。

上位10本には入らなかったが、国内株式型で最も利益額が多かったのが「ひふみプラス」の12万6453円。主に国内の割安銘柄に投資するアクティブ型で、海外株式も一部組み入れている。

つみたてNISA、コロナ乗り越え大半が含み益に

ひふみはなんだかんだ、個人的には応援したいアクティブファンド。（2019年6月に1回買い付けて以降、買ってないんだけど・・ボソ）

私がもし、個人的に個別株でちょこちょこやるんだったら、国内の中小型株でやるかなって思ったりしたので、ひふみの運用方針は応援したいと思った記憶あります（・・ちなみに今どういう方針なのか詳しくは知らないｗ）

まとめ

つみたてNISAはコロナショックを超えて、2020年8月時点で大半が含み益に、でした。

140商品中、137商品はコロナショックを超えて2020年8月現在プラスになっている

成績上位はすべて先進国株式

1位はアクティブ型投信だったけど、インデックスでアキゾラが積み立てている楽天VTIもかなりいいリターン率

新興国株式、バランス、国内株式が成績下位に多め。アクティブ型もある

まぁこの結果ってつみたてNISAが開始されてから2年と8か月時点での結果なので、あくまで参考であり、ここで成績が良くないからダメな商品だ、というものではないというところは、留意しておきたいところですね。

将来のことはわかりませんよー。

とはいえ、楽天VTIの成績がそれなりによくて、やっぱりこれでよかったーと思う、アキゾラでした。

ではでは！

女性の資産運用は、どんなものがおすすめなのか、30代独身であるアキゾラが自分で運用しながら目線で考えました。

そもそも、資産運用にはどのようなものがあるのか、それらのメリットデメリット含めて考えてみます。

資産運用にはどのようなものがあるのか

資産運用といって思い浮かべるものは何でしょうか？

資産運用とは、今持っている自分の資産を、あれやこれやして増やしていくことです。

あれやこれやにはどんなものがあるかというと。

• 定期預金
• 株式
• 債券
• 不動産
• ソーシャルトレーディング

ざーっくり、でこんな感じでしょうか。

こういうもので、自分の資産をどんどん増やしていくことを、資産運用といいます。

避けたいのは、高リスク。リスクの低い順にみた資産運用の種類

資産運用というのは、ご想像の通り、リスクを伴うものが多いです。博打をやっているわけじゃないので、できればハイリスクは避けたいもの。

前述で挙げた資産運用を、低リスク順にすると、どうなるかみてみます。

定期預金

低リスクNo.1は、定期預金です。

定期預金は、銀行に口座を作ってお金を預けます。

この場合考えられるリスクは、万が一銀行が破綻するようなことが起きた場合に預けたお金がどうなるのか、というところですが、日本の銀行であれば預金の元本1,000万円までと、破綻日までの利息が保証されます。

預金保険制度（金融庁）

これは、預金者１人当たり、１金融機関ごとに合算となりますので、各銀行に預ける上限を1,000万円までにしておけば、実質ほぼリスクなしということになります。

ただし、現在の銀行の定期預金の金利は、基本的に都市銀行で0.01%程度、アキゾラおすすめのSBJ銀行で0.2%くらい、この辺がキャンペーン等無しでのMAXであり、金利で資産が増える、というのはほとんど期待しない方がいいような状況ですね。

普通預金や定期預金。銀行はどこがおすすめ？

普通預金の金利もなかなか気になるアキゾラです。投資に回さない無リスク資産。どこに置いておくのがいいんだろ？って気になっている人いませんか？ほとんどの方は銀行に預けているのではないかと思います。アキゾラもそうです。投資によって資産運用している...

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2019.07.13

債券（ここでは国債の事とします）

お次は、債券でしょうか。

こちらは、国債（国が発行する債券）や社債（企業が発行する債券）などがありますが、低リスク、という意味で国債を紹介します。

個人向け国債などがそれにあたりますね。日本国が発行する債券です。

国債のリスクは、デフォルトのリスクです。デフォルト＝債務不履行ということで、発行元が破綻してお金返せなくなってしまうことです。

日本がデフォルトするリスクというのはほぼほぼないに等しいと考えて問題ないですので、元本割れのリスクは限りなくゼロに近いでしょう。

金利は、最低0.05%～と、都市銀行の定期預金よりは高いです。ただそこまで高い金利は期待できないのも正直なところ。

個人向け国債（財務省）

格付け機関であるS&P Global Ratingsによれば、日本の格付けは、A+(2020年1月31日現在)

ソブリン格付けリスト – Standard & Poor’s

A+がどのくらいなのか、というところですが、Aは「当該金融債務を履行する債務者の能力は高いが、上位 2 つの格付けに比べ、事業環境や経済状況の悪化の影響をやや受けやすい。 」ということです。

ちなみに、アメリカの格付けは、AA+です。AAは「当該金融債務を履行する債務者の能力は非常に高く、最上位の格付け（「AAA」）との差は小さい。」ということです。

そんなアメリカの国債も、もちろん私たち買うことができます。

金利は、2％～3％前後という感じでしょうか、アキゾラ個人的には日本の個人向け国債よりも、米国のゼロクーポン債の方がおすすめだったりしますが為替の問題もあるので、そこは好き好きかもしれません。

米国国債(ゼロクーポン債)はリスク許容度の低い人におすすめだと思う

※2020年5月20日更新自分が思っているよりも、おそらくリスク許容度は低いんだろうなってうすうす気づいているアキゾラです。みなさまは、債券ってどうしてますか？どうしてますかっていうのも変な話ですけれどもｗ個人向け国債を資産形成に組み込んで...

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2020.05.19

格付けはアメリカの方が高いわけですし。そうはいっても、どちらもデフォルトリスクはないと考えて問題ないと思っていますけどね！

株式

3位は株式です。

株式は、リスクがちょっと高くなります。元本保証、という概念はなくなります。

さらに、その中でも運用の仕方で結構リスク幅があると思われます。

リスク低が、いわゆる長期トレードのインデックス投資、リスク高は、個別株のデイトレード、みたいな短期トレードです。

個別株の短期トレードは、株式投資で思い浮かべる典型的なものだと思いますが、こちらはどちらかというとリスクが高いです。

株価があっという間に半分に下がってしまうようなこともあり得ますし、なんならほぼ紙切れのようになる可能性だってゼロではありません。

ただ、当たれば大きいのがこちら。自分の買った株の価格が10倍になることだってあり得ます。

それに対して、インデックス投資は、基本的には投資信託だったり、ETFのような株の寄せ集めを購入し、長期で持ち続ける。これを毎年、毎月コツコツ繰り返し続けていく資産運用です。

株式市場というのは、全体の平均で見ると経済成長により緩やかに右肩上がりであるため、その平均に沿うように運用されるインデックスファンドの投資信託やETFを買い続けていれば、その価値は長い目で見て確実に上がっていく、というものです。

こちらは、長期で運用することを前提とすることで、元本割れなどのリスクはかなり軽減できると考えられています。

20年レベルの長期インデックス投資で、過去の成長率から考えるt、最低でも年利3％から、10％程度くらいまでは期待できるんじゃないかと思っています。

インデックス型の投資信託てどんなものなの？というのはこちらもどうぞ。

アキゾラの資産運用基本方針　1．インデックス型投資信託

どうもこんにちは。アキゾラです。アキゾラは元金200万、毎年150万の追加投資、年利4%での長期運用を予定しています。よろしければこちらもご覧くださいませ。では、その中身ですが、かなりシンプルです。1．インデックス型の投資信託を毎月一定額買...

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2020.05.16

不動産

4位に不動産を入れましたが、すみません、アキゾラは不動産にはあまり詳しくありませんｗ

こちらは、資産運用してみたいな～という感じの初心者が手を出すべじゃないんじゃないかなーと思っています。

そのため、こちらで不動産については扱いませんが、興味のある方は色々調べてみてくださいｗ

ソーシャルトレーディング

最後にソーシャルトレーディング。

これ、なにかというと、クラウドファンディングみたいなやつですね。

これ、結構ピンキリというか、安心して出資できるところもあると思うんですけど、ちょっとヤバいんじゃないかというものもあると思っていて、アキゾラは手を出していません。実はソーシャルトレーディング会社に登録だけはしているんですけどね。なんかそこから実際に触手が伸びないんだよなぁ。こういう、自分がピンとこないものは手を出さないことにしていますｗ

ということで、いいか悪いかはアキゾラでは何も言えませんので、実際に投資されている方のブログなど参考にされた方が確実です。

女性にお勧めなのは、長期のインデックス投資

資産運用するからには、お金ちゃんと増やしたいですよね。

あまり高リスクはとりたくないけど、全然お金が増えないというのも夢がない。

アキゾラ的に、このリスクとリターンの一番バランスの取れたちょうどいいところだと思うのが、インデックス投資です。

若い方はインデックス投資、50代以降では債券も視野に入れるとなお堅実

20代30代のまだまだこれから多くの投資期間を取れる方は、迷わずインデックス投資だと思います。

インデックス投資は、長い期間をとることでリスクの軽減が図れます。そのため、投資期間を長くとれる人ほど、リスクが少ないのです。

40代50代になってからでも、インデックス投資はまだまだ有効ですし、おすすめですが、年齢が高くなるにつ入れて、債券も視野に入れるとさらにリスクを低減することができると言えそうです。

十分な投資期間が取れない分、リターンが少なくなりますが元本確保でリスク回避するんですね。

資産に余裕がある場合など、個別株も挑戦してみるのもありだと思います。こちらは企業研究なども必要になってきますが、当たればデカいｗ

ただし、その場合でもデイトレードのような「投機」はお勧めしません。

個別株の場合でも、成長性のあるものを選び、ある程度長期で考える方がよいですよ。「投機」ではなく、「投資」をしましょうね。

若い方でも、少しでも元本が割れる可能性があるのは嫌だ！という場合は、債券、国債中心に考えるのもありだと思います。

リスク許容度というのは、その人によって違いますので。

ただ、インデックス投資は20年以上の長期間で考えれば、ほぼマイナスになることはないと考えられます。

個人向け国債はリスク低で確実ではありますが、金利はそこまで高いわけじゃありません。

投資先によりますが、20年インデックス投資で年利5％くらいを狙うのは、高望みしすぎ、というレベルではないと考えられますので、そこまで過度に怖がる必要はないと思っています。

ほったらかしていればOK、難しい知識不要

インデックス投資は、ほったらかし投資、とも言われていたりして、基本毎月買い付けているだけでOK、株価がどうとか、毎日気にする必要はありません。

難しい知識も、必要ありません。

何もわからずに手を出すことは止めるべきだと思っていますが、仕組みを理解して自分で納得して開始すれば、その後難しい株価チャートの見方を勉強したり、企業研究を頑張ったり、決算報告書の中身を決算のたびにチェックする必要もありません。

美容にファッションに趣味に習い事に、、と色々やりたいこともたくさんあって毎日忙しい私たち女性には、ピッタリの資産運用方法。

毎月少しずつでも効果を大きな効果を発揮するのが、コツコツのインデックス投資

アキゾラが特に女性におすすめだと思う理由として、やはり男性と女性とで、生涯賃金の差がまだまだある、という点に言及したいですね。

どちらかというと職業によって差があるわけで、男女差じゃないというところもあるんですけど、統計として男女差があるのは事実。

女性だと、バリバリ総合職で昇進していくのを目標にしている人ばっかりじゃないわけです。

（いや、男性もそうですけどねｗ 結局人によるって話になるんですけどｗ）

毎月、そこまで大きなお金を投資に回せないとしても、コツコツとインデックス投資を続けていれば、その金額は複利の効果によってかなり大きなものになります。

同額をずっと銀行貯金しているだけとは、雲泥の差が付いてしまうんです。

つみたてNISAでつみたてた場合のシミュレーションの中で、銀行預金と月々どのくらい差が付くかを検証していますが、驚愕の結果ですよ。

つみたてNISAで月々5000円、1万円、3万円で積立したら？

株価、爆上げしないかなぁ～なんて妄想にふけるアキゾラです。みんな大好き、コツコツ積み立て投資。インデックス型投資信託は、毎月コツコツ積立することで、そこまで大きな金額じゃなくても長期投資を行えばしっかり資産形成できるのがメリットですよね。月...

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2020.12.10

インデックス投資の中でも、おすすめなのは米国株式に対する投資

長期で見ればほぼプラスになる、というのは、その投資先が成長を続けていることが大前提になります。

日本株式もよいですが、アキゾラがおすすめなのは米国株式。

過去50年で見てずっと右肩上がりである米国株式の歩みは、インデックス投資の投資先として信頼度は高いです。

ここは自分が期待できる！と思う先を自分で決めて投資をするのが良いと思いますが、それもなんだかよく分からない！という場合は、米国株式を選んでおけばOKでしょう。そもそもアキゾラがそうでしたのでｗ

インデックス投資で投資先を米国株式にする理由

こんにちは、アキゾラです。アキゾラは、以下の投資信託を毎月各10,000円買っています。楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天VTI)ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス こ...

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2020.09.20

投資信託だけでなく、ETFなんかもお勧めですが、まずは投資信託を毎月定期的に買い付ける、これだけでも十分だと思います。

まとめ

資産運用にはいろいろなものがありますが、「あまり大きなリスクは避けたいけど、お金もそれなりに増やしたい」という場合の最適解は、長期のインデックス投資という資産運用。

忙しく働く女性にピッタリの資産運用だと思っています。

つみたてNISAなど、節税制度もうまく使ってインデックス投資で資産運用していきましょう！

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新着だけでなく既存ページの更新や、記事にするまでもない小さな情報、雑談もぽつぽつつぶやく予定ですので、よろしければフォローしてやってください。

ではでは！

この前、楽天証券のNISA口座を、つみたてNISA口座に変更する手続きをしました。

これで来年から、つみたてNISAになりますー。

書類のやりとりみたいだったので、めんどくさいのやだなぁと思ってたんだけど、全然めんどくさくなかったので、ここにメモっておきます。たった２ステップです。

注意：NISAとつみたてNISAの変更は、年毎です。

10月1日以降に必要書類が楽天証券へ到着となると、来年度（いまなら、2020年度）の変更となります。※最新の情報は必ず、楽天証券のWebサイトで確認ください。

1．区分変更申し込みをする

まず、区分変更申し込みをします。

楽天証券にログインして、［設定変更］-［NISA口座］をクリック。

次に各種手続きのところから、［つみたてNISA NISAへの切り替えはこちら］をクリック。

これで申込書を請求！発送先の確認も忘れずに。もし変更がある場合は、変更手続きをしてくださいね。

これで、あとは申込書の到着を待ちます。

2．申込書を返送する。

大体1週間程度で届くということでしたが、アキゾラの場合、10月1日にWeb上で申込書請求、書類は10月4日に届きました。早いです。

送られてくるのは、たった二つ。

• 非課税口座異動届出書
• 返信用封筒

これだけです。

非課税口座異動届出書に、自分の名前、フリガナ記入します。

はい、これだけです。

住所とかそういうのいらないのねー。

（電話番号に変更がある場合は、電話番号も記載）

これで、返信用封筒に入れて、ポストへー。

3．区分変更完了を待つ

これで、あとはもう楽天証券で変更の手続きが完了するのを待つだけです。

変更完了するとメールでお知らせがきますよ。

ちゃんと変更できたかはWeb上でも確認できます。

2020年はつみたてNISAになってます。

ちなみに、アキゾラの場合、10月1日(火)に変更手続きをして、10月4日(金)に書類到着、送り返したのが10月7日(月)ポスト投函、10月10日(木)に完了でした！

全然めんどくさくないですね。そして比較的スムーズでした。

NISAとつみたてNISA、どちらしようか悩んでいる方は、こちらもどうぞ。

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つみたてnisaで月々5000円、1万円、3万円で積立したら%ef%bc%9f/

コツコツ積み立てするだけなら、つみたてNISAだと思いますよん♪

これで来年からは、アキゾラもつみたてNISAの仲間入りです。

みなさまどうぞよろしくお願いしますｗ

ではではー。

みんな大好き、コツコツ積み立て投資。

インデックス型投資信託は、毎月コツコツ積立することで、そこまで大きな金額じゃなくても長期投資を行えばしっかり資産形成できるのがメリットですよね。

月々5,000円、1万円、3万円を20年間続けると、どうなるかシミュレーションしてみましょう。

月々5,000円じゃやっても意味がない？さぁ、どうでしょうか。

つみたてNISAを使用、毎月 5,000円 複利で20年間運用した場合。(年利5％)

※例によって、銀行預金の方は0金利計算です。メガバンクの0.001％だと、これだけ長期になっても結果はそれほどほとんど変わりませんので、簡単に計算させてもらいました。

月々5,000円ずつ積み立てると、毎年60,000円を積み立てることになりますね。

銀行預金だと、20年間で1,200,000円となりました。それに対して、つみたてNISAで年利5％複利運用をした場合は、2,083,155円となりました。

月5,000円と積み立てる額が少ないので、全体でそれほどインパクトのある数字ではないかもしれませんが、それでもただ銀行預金しているだけと比べたら80万くらい違いますよ。

ではでは、もう少し多めに積み立ててみましょう。　

つみたてNISAを使用、毎月10,000円 複利で20年間運用した場合。(年利5％)

今度は毎月10,000円です。

銀行預金は2,400,000円、つみたてNISAは4,166,310円となりました。おお、ちょっと調子出てきたんじゃないですか？

では、もう少し。

つみたてNISAを使用、毎月30,000円 複利で20年間運用した場合。(年利5％)

はい、月30,000円です。

これはかなり現実路線です。なぜならつみたてNISAは年間40万が限度ですので、月々にすると、33,333円になります。

また、月々の貯蓄額平均、ゼクシィによれば新婚さんで月2万～6万だそうです。年代やライフスタイルによってこの辺は個人差があるところだと思いますが、つみたてNISAで月3万円、というのは、かなりいい線いってそうですね。

で、この場合、銀行預金が7,200,000円、つみたてNISAが12,498,931円となりました。この差、実に5,298,931円です。

つみたてNISAを使用してインデックス型の投資信託を毎月買い付けた場合、20年間でどのくらい資産が増えるのか、イメージが掴めましたでしょうか？

今回は20年間ですが、ライフプランに合わせて、運用期間はもっと長くとることもできます。二十歳そこそこで開始した場合、20年後は40歳ちょっとすぎ。例えば定年まで運用するとしたら、そこからまだ20年以上あります。運用期間がつみたてNISAの非課税期間は20年ですので、20年を超えて引き続き運用する場合は、積立開始年の枠から順に、21年目より課税対象となっていきます。課税対象にはなってしまいますが、さらに20年運用した場合、複利効果により銀行預金との差はものすごいことになります。なるんです。

おまけ：つみたてNISAを使用、毎月30,000円 複利で40年間運用した場合。(年利5％)(※)

(※)途中から課税されて4％になる分が出てくるのですが、計算がややこしくなるので、今回はずっと年利5％だった場合、で計算させてください。

40年後、銀行預金は¥14,400,000、つみたてNISA運用は¥45,662,315（！）となります！この差、3,000万円以上！！

早くから始めることが大事ですねーこれを見ると。

アキゾラは、今の年齢から考えて、40年後も全てをホールドしているかというと、おそらくそうではなく、ちょこちょこ崩しながらもホールドしている分はその分で複利運用を続けているんじゃないかなぁ、とは思います。

ちなみに、つみたてNISAで、年一括投資したい！という場合は、こちらの記事もご参考に。

楽天証券でつみたてNISAの年始一括投資を設定したそのやり方【スマホ】

こんにちは！アキゾラです。最近忙しくてさっぱりブログ更新ができていませんでしたが、今日は楽天証券で、つみたてNISAを毎月買い付けしていたものを、（ほぼ）年始一括での買い付けに変更してみましたので、その手順をメモしておきます。スマホでやった...

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2022.10.28

複利の効果については、よろしければこちらもご覧ください。

資産運用において複利の効果はものすごい絶大である

複利の効果を知った時に、びっくりしたアキゾラです。突然ですが、アキゾラは皮算用が好きです。毎月これだけ貯金に回したら何年後にはいくらになってるな～とかそういう類のヤツです。投資により資産運用していく上で欠かせないのが、複利の効果です。資産運...

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2020.06.25

また、今回、年利は5％で計算しました。長期投資(20年以上)で見れば、妥当な利回りと言われていたりします。

少しでも皆様の参考になったら幸いです。

みなさんはつみたてNISA使われていますか？

インデックス投資している方は、つみたてNISAだよーっていう方が多いかもしれません。

アキゾラは今年一般NISAで、実は一般NISAの口座開設期間終わりまで、つまり2023年までは一般NISA運用して、その後はつみたてNISAにするつもりでした。

理由はつみたてNISAだと、投資できる対象が限られているんですよね。選ばれた投資信託のみで、株とかETFとかは、つみたてNISAで買えません。

単純にその辺も非課税がいいよー！と思って、一般NISAが使える限りはそれでいこうかなって思っていたんですが、総合的に考えるともうつみたてNISAにした方がいいかなーって考えてます。

一般NISAとつみたてNISAの違いをおさらいです。

つみたてNISAは非課税期間20年っていうのが大きな特徴ですよね。

これ、2020年の枠は、2039年まで非課税、2021年の枠は2040年まで非課税、、、ってことです。

で、2023年まで一般NISAでいくと、その分つみたてNISAの20年の非課税期間の数が減ります。最速の2020年からつみたてNISAにすると、非課税期間が18枠あるんです。でも、2024年からにすると、14枠しかない。（こういう数え方が一般的かはよくわからない・・）

単純に、2019年から2023年まで、5年間すべて一般NISAで運用、2024年からつみたてNISA、開設できるギリギリ2037年までつみたてNISAするとします。すると、非課税総額は、

一般NISA 600万(120万×5年) + つみたてNISA 560万(40万×14年) = 1,160万

一方、2020年からつみたてNISAにすると、非課税総額は

一般NISA 120万(120万×1年) + つみたてNISA 720万(40万×18年) = 840万

単純計算するだけだと、一般NISAを開設できる限界まで続けてからの方が非課税総額だけみると、多くなります。

でも、一般NISAの非課税は5年間まで(2019年からは、一般NISAのロールオーバーはありません)。

で、これで長期投資を続けると、結局どっちが得になるんだ？って話です。

ちょっとガチで計算してみました。

以下のモデルケースです。

共通設定
・投資開始2019年
・投資終了2037年（つみたてNISA最後の年をもって、追加入金をやめます）
・ホールド期間は2056年まで（つみたてNISA最後の枠の非課税終了時）
・年間投資額120万
・年利5%(税引き前)で複利運用

これで、

パターン①
　2019年から2023年までは一般NISAで毎年120万、
　2024年からつみたて毎年NISAで40万、特定口座で80万
パターン②
　2019年のみ一般NISAで120万、
　2020年からつみたてNISAで毎年40万、特定口座で80万

結果はグラフでご覧ください。

おお。これは。

ほぼ変わらない・・・！

えっと、ほぼ変わらなかったです^^

これ、どっちにしたほうがいいかなーって地味に結構悩んでたんですよ。

一応、2056年時点で、それぞれがどうなっているかというと。

パターン①（一般NISA限界まで使って、その後つみたてNISA）：¥80,635,616

パターン②（一般NISAは今年でやめて、その後つみたてNISA）：¥81,141,962(+¥506,346‬)

差は、わずか50万程度でしたが、僅差でとっととつみたてNISAにした方が総額が多いです。というかもう全期間通じて、ほっとんど差異がありませんでした！

(注：あくまでモデルケース。常に年利5%出ている状態での計算です。かなり真剣に計算しましたが、間違っていたらゴメンナサイ。複雑なんだよー。責任は負いません）

結論。難しいこと考えず、つみたてNISAにするわ。

こんな難しく考えなくても、そもそも論で、以下の事はそっと付け加えておきます。

一般NISAは年間120万まで非課税になりますが、そもそも年間120万を投資につっこむのか、つっこめるのか、というところです。

完全に人によると思いますけど、一般NISAの40万であれば、月ベースで割ると、毎月33,333円ですね。コツコツ投資信託を積み立てするんだったら、大体この辺ですよね。

一般NISAでの非課税上限額まで使わないんであれば、つみたてNISAです。（当たり前）

ま、とにもかくにも、20年間の間、非課税というのはありがたいってことですね。