最近忙しくてさっぱりブログ更新ができていませんでしたが、今日は楽天証券で、つみたてNISAを毎月買い付けしていたものを、（ほぼ）年始一括での買い付けに変更してみましたので、その手順をメモしておきます。

スマホでやったので、画面もスマホの画面ですが、基本的な流れはPCサイトで行う場合も同じだと思います。

※ここに記載するのは、2020年12月時点でアキゾラが実施したやり方であり、公式？な一括投資の方法としてご紹介するつもりはないことをご承知おきください。

では、サクッと行きまーす。

楽天証券でつみたてNISAの年始一括買い付けはできない？

いきなりなんですが、楽天証券でのつみたてNISAの積立設定は、「毎月」もしくは「毎日」の設定を選ぶ必要があります。

つみたてNISAは年間40万円まで買い付けすることができ、その範囲で毎月もしくは毎日の買い付け設定を行うわけですね。

年1回、という設定はないため、一括投資できなくない？と思うかもしれないのですが、ボーナス設定というものがあり、任意の月に金額を増やして買い付けを行う設定ができます。

この設定を利用して、ほぼ年始一括買い付けを実現できるんじゃないのってことで、それをやってみることにしました。

設定する内容の概要は以下になります。

毎月100円買い付けの設定を行い、ボーナス設定として1月（年始）に毎月100円買い付けする分を除いた金額の買い付け設定します。つまり、つみたてNISA年間総額400,000円 – (100円×12か月=1,200円) 金額をボーナス設定して、ほぼその月につみたてNISAの満額近くを買い付けるってことです。

年始一括、といっているんですけど、このボーナス設定の月を1月以外に設定すれば、任意の月でほぼ一括投資、ということができるはずです。アキゾラは年始設定にしたので、ここでは年始一括と記載してますｗ

はい、では以下私が設定したやり方です。

楽天証券でつみたてNISAの年始一括投資の設定方法

現在設定中の積立設定を解除する

まずは、今つみたてNISAで積立設定している設定を解除する必要があります。

複数の投資信託を買い付け設定している方は、基本全部解除要となるはずです。

ここで解除するのは「つみたてNISA」の積立設定だけです。つみたてNISA口座以外、特定口座などで積立設定しているものはつみたてNISA口座に影響ありませんので、解除不要です。

現在設定中の積立設定がない人は、ここは飛ばしてください。

解除は難しくないです。なんとなくちょっと気が進まないだけです。

自分のつみたてNISAの積立設定のところにいって、解除していきます。

以下の画面で、解除する設定の「解除へ」をクリックします。

解除する内容を確認し、取引暗証番号を入れて、「解除する」をクリックします。積立設定カレンダーというものが下の方に表示されますので、今解除すると、いつから適用できるのかが確認できます。

これだと、1月の設定解除締め切りまであと2日というところでした。ギリギリ！ｗ

これで解除完了です。

積立設定を複数設定している人は、その分だけやりましょう。アキゾラは3件設定があったので、それらすべてを解除しました。

積立設定が、一個も残っていない状態になったことを確認します。

これで新しく積立設定する準備が整いました。

ほぼ年始一括買い付けとなるように、設定を行う

繰り返しになりますが、ここで行う設定は以下を想定したものです。

毎月100円買い付けの設定を行い、ボーナス設定として1月（年始）に毎月100円買い付けする分を除いた金額の買い付け設定します。つまり、つみたてNISA年間総額400,000円 – (100円×12か月=1,200円) 金額をボーナス設定して、ほぼその月につみたてNISAの満額近くを買い付けるってことです。

ではいきますよー。

積立設定したい投資信託のページで、「つみたてNISA積立設定」をクリックします。

アキゾラは今まで3ファンドに積立設定していましたが、今回（今年？）は楽天VTI一本に入れてしまうつもりです。複数ファンドで設定を行う場合は、40万を3等分するようなイメージで設定をしていけばいいと思います。以下は、1ファンドで設定するときの金額指定です。

まず、引き落としの設定ですが、証券口座を指定します。

ポイントが付くので楽天カードクレジット決済を使用している方もいるかもしれませんが、楽天カードクレジット決済だと月5万円までになるので、ボーナス設定の引き落としができないと思われます。クレジットカード決済にしておいて、ボーナス設定は別途引き落としが可能か？この部分未確認です、すみません。アキゾラはもう色々考えるのもめんどくさかったので証券口座！としました。

積立指定日は、毎月で、任意の日にちを指定します。アキゾラはこれまで1日で指定してたので、同じ設定にしました。

下の方にはポイント利用の設定があります。これも現在の設定のまま変更しませんでした。ちなみに、毎月100ポイントまではポイント使いますって設定にしてますｗ

これで、「次へ」です。

次は、積立金額と分配金コースの設定画面になります。ここです！ここでボーナス設定します。

まず、毎月の積立金額には、100円以上1円単位、なので、最小の100円を設定します。

下の方に行くと、ボーナス設定がありますので、「する」を選択し、ボーナス時の金額を入れます。

今回は、つみたてNISA年間額400,000円-(100円×12か月)=398,800円を入れました。

指定月1に、そのボーナス設定を適用する月を指定します。アキゾラは年始一括！なので、1月です。個人の設定により、他の月でもOKです。

分配金コースについては、言わずもがな、、いや、お好きなほうを。

これで、「次へ」です。

次は増額の設定画面になりました。アキゾラは年始からの設定を行おうとしているので、増額可能条件満たしておらず、スルーです。

年の途中でつみたてNISAを開始する場合は、ここで増額設定ができると思いますけど、一括設定を行おうとしている場合は、使うことないのかな？ちょっとその場合の流れはあまりわからんですので、割愛します。

さくっと「次へ」で進みます。

ここで、お決まりの目論見書等の確認が出ます。ちゃんと読んで、「次へ」です。

設定の確認画面になります。意図した設定となっているか確認しましょう。

証券口座から引き落とし、毎月1日、積立金額は100円で・・・下に続く。

分配金コースは再投資型、ボーナス設定が、「する」で、金額が398,800円、指定月は1月です。

さらに下に積立設定カレンダーが出てきます。初回買い付け1月で、年始の設定に合いますｗ　よかったーｗ（スケジュールをあまり把握していないので2月になっちゃうかなーと実は焦っていた人）

内容がOKだ！となったら、「注文する」をクリック！

積立設定完了しました。

確認のため、積立設定一覧を見てみます。

毎月100円で、1月に398,800円ボーナス設定の積立設定、ちゃんと入ってます。

これで、実際1月分の積立予定として、以下のように積み立てられます。398,800円+100円ですね。

まとめ

楽天証券でつみたてNISAの年始一括投資を設定したそのやり方【スマホ】でした。

忙しさもあって、ゆっくりとPCに向かう余裕がなく、ピコピコスマホから設定しましたが、簡単にできました。

ちょっとめんどくさいって感じはありますけどね。やるまでは。これまでの積立設定の解除の設定とかね・・やったらたいしたことないんですがｗ

やっちゃえば、つみたてNISAの設定はもう1年間基本触ることないと思うので。

これ以外の方法で楽天証券でつみたてNISAで一括投資ができるのかどうか、ちょっとわかりません。

繰り返しになりますが、あくまでアキゾラが設定してみたやり方ですということで、ご承知おきください。

ちなみに、何でつみたてNISAで一括投資したかというと、まぁこれは前のブログでも読んでいただけると・・・ｗ

【2020年11月】現在の資産運用状況

こんにちは。ちょっと色々忙しく、久しぶりのブログ更新になってしまいました。でもこの月一確認だけはやらんと！と、頑張ってPCの前に座っておりますｗ最近めっきり寒くなりましたねー。まぁ11月だしそりゃそうか、、、ってもう11月！ｗ今年も終わりが...

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2020.11.11

近々、今月の資産運用状況もアップしたいと思ってますー。

ではでは！

こちらもどうぞ。

【楽天証券】追加で投資信託を買い増し。買い方まとめ【通常注文】

こんにちは！アキゾラです。いつも投資信託は積み立て注文で自動で買い付けています。しかし今年のNISA残り枠が余っていて、どうしようかなーと、投資信託を追加で買い増すことにしました。ETFでもよかったというかそっちの方がよかったような気がしな...

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2020.12.10

とってもとっても久しぶりに現状の運用報告以外で、資産運用カテゴリで記事をｗ

日経新聞で以下のような記事が出ていました。

18年1月から20年8月までの32カ月間、年間の非課税枠40万円を最大限活用できるように毎月末に3万3333円購入した場合を計算した。対象は18年1月末時点につみたてNISA対象商品だった140ファンド（ETF除く）に絞った。20年8月末時点で含み益になったのは、140本中137本にのぼる。利益額が大きい順に並べてみると、上位は先進国株式で運用するタイプが占めた（図表A）。上位5本は積み立てた総額（元本）の106万円程度に対し、含み益が20万円を超えた。

つみたてNISA、コロナ乗り越え大半が含み益に

これを読んでの雑感なんかを。

つみたてNISAの140本中、137本がコロナショックを乗り越えて含み益になっている

これ結構すごいじゃーんと思ってしまったんだけど、みなさんはどうですか？

18年1月から年間40万円の満額を積み立ててたら、つみたてNISAのほとんどの商品がプラスになっている。

逆にプラスになってない3商品って、、という感じになってしまいますねこれは。

まだ2年とそこらの状況で、長期とは程遠いですが、結構でかい暴落だった3月ごろのコロナを乗り越えて現在ほとんどの商品がプラスって、なかなかやるじゃんみたいな。

コロナショックに関してはちょっとまだこの先もわからない感じなので、あくまで現状ってところではありますが。

この状況って、つみたてNISAで積立設定できる商品というのは「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」が選ばれているっていうところも、関係しているんですかね。

たかだか2年と少しの結果ですが、これからつみたてNISAで資産運用をしていこうかなと考えている人には、一つの指針というか、目安というか、積み立てて行くってこういうことなのか、ていう感覚につながるんじゃないかと思いました。

アキゾラも、へーそうなんだ！とちょっと勉強になりました。

つみたてNISAで含み益になった上位10本を見て思うこと

つみたてNISA、コロナ乗り越え大半が含み益に

日経新聞によると、18年1月から20年8月までの32カ月間で、上位TOP10は上記のような状態だそうです。

1位はアクティブ型投信、我ら楽天VTIは6位だが、差はわずか

1位と2位は、アクティブ型なんですね。

よく知らないですが、高い管理費用払っているんだから(知らんけど)、いい成績出してもらって当然というかなんとうか、という気もします。

試しに1位の「フィデリティ・米国優良株・ファンド」、ちょっと見てみました。

楽天証券での買い付けランキングは329位と、そんなに高くないみたいですね。

管理費用は1.639%なんですね、やっぱりアクティブ型投信、高いですね～。

ていうか結構長いこと運用されている商品のようです。

この上位商品では、第6位の「楽天・全米株式インデックス・ファンド」！楽天VTIです。

これがアキゾラがつみたてNISAで買っている投資信託のうちの一つ、そして毎月自分で定期買い付けしているものの一つです。

こちらは、楽天証券では買い付けランキング第3位の人気商品。

米国株を投資先としたインデックス投資のデフォルト設定の一つ、みたいなところありますが。

管理費用は見ての通り、0.162％と、フィデリティ・米国優良株・ファンドと比べ激安！！！

約10倍違いますね。

この二つ見て思ったんですが、素直な感想としては、2020年8月現在のリターン、そこまで差ないですよね・・？というところ。

確かに、2020年8月時点では、高い管理費用を払ってでもアクティブ型の方がいいリターンをもらえていますが、パフォーマンスのグラフ見ても、全体的になんか似たような動きしていますよね。

フィデリティ・米国優良株・ファンドについて、運用方針見てみました。

「フィデリティ・米国優良株・マザーファンド」を通じ、米国の取引所に上場(これに準ずるものを含む)されている株式に投資する。個別企業分析に際し、米国および世界の主要拠点のアナリストによる企業調査結果を活かし、現地ポートフォリオ・マネージャーのボトム・アップ・アプローチを重視した運用を行う。原則として為替ヘッジは行わない。S&P 500(税引前配当金込/円ベース)がベンチマーク。

フィデリティ・米国優良株・ファンド（楽天証券サイトより）

S&P500がベンチマークだったんですね。

アクティブ型投信のことあまり詳しくないんですが、つまりS&P500よりもいい成績を目指すアクティブ型という風にとらえればいいでしょうかね。

さすが一番いいリターンを出しているだけあって、変な商品じゃないみたいですね（失礼）

ただ、管理費用のことを考えると、だったら楽天VTIでいいんじゃないの？って気にはなるかなぁ。

上位10商品すべてが先進国株式

これはやっぱりという感じなんですかね。すべて先進国株式、中でもやはり米国株式の割合が高いようです。

10商品個別に見ていないのであくまで雑感ですが、全世界先進国とかでも結局大半は米国株式だったりしますしね。

記事によると、逆に成績が悪い順は、以下だそうです。

つみたてNISA、コロナ乗り越え大半が含み益に

新興国株式がトップですね。

バランス型が目立ちますが、国内株式、そしてアクティブ型も目立ちます。

アクティブでこれではちょっと残念な感じ、ワースト3位のニッセイ日本株ファンドなんてマイナスですし・・・。今後に期待・・なのか？

長期で積み立てるのであれば、日本株式を投資先にするよりは、やっぱり米国株なのかなぁという感じはします。

アキゾラが米国株式かなと思う理由は人口増加率なんかからみても、日本は芳しくないので、そういうところって伸びていきづらい。

インデックス投資で投資先を米国株式にする理由

こんにちは、アキゾラです。アキゾラは、以下の投資信託を毎月各10,000円買っています。楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天VTI)ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス こ...

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2020.09.20

ただ、国内株式、10位以内には入らなかったようですが、ひふみプラスは、結構いいところにつけてたらしいです。

上位10本には入らなかったが、国内株式型で最も利益額が多かったのが「ひふみプラス」の12万6453円。主に国内の割安銘柄に投資するアクティブ型で、海外株式も一部組み入れている。

つみたてNISA、コロナ乗り越え大半が含み益に

ひふみはなんだかんだ、個人的には応援したいアクティブファンド。（2019年6月に1回買い付けて以降、買ってないんだけど・・ボソ）

私がもし、個人的に個別株でちょこちょこやるんだったら、国内の中小型株でやるかなって思ったりしたので、ひふみの運用方針は応援したいと思った記憶あります（・・ちなみに今どういう方針なのか詳しくは知らないｗ）

まとめ

つみたてNISAはコロナショックを超えて、2020年8月時点で大半が含み益に、でした。

140商品中、137商品はコロナショックを超えて2020年8月現在プラスになっている

成績上位はすべて先進国株式

1位はアクティブ型投信だったけど、インデックスでアキゾラが積み立てている楽天VTIもかなりいいリターン率

新興国株式、バランス、国内株式が成績下位に多め。アクティブ型もある

まぁこの結果ってつみたてNISAが開始されてから2年と8か月時点での結果なので、あくまで参考であり、ここで成績が良くないからダメな商品だ、というものではないというところは、留意しておきたいところですね。

将来のことはわかりませんよー。

とはいえ、楽天VTIの成績がそれなりによくて、やっぱりこれでよかったーと思う、アキゾラでした。

ではでは！

みなさん、ストレス発散の方法は何ですか？

料理だったり筋トレだったりゲームだったりの好きなことに没頭する系とか、とことん寝るとか、買い物するとか・・・

はい、でました買い物。

アキゾラは、ほんと買い物好きでーすｗ

欲しかったものとか、がーっと買い物するとすっきりしますｗ

そもそも、買い物でストレス発散ってできているの？

はい、これ実際理になかった方法で、ストレス発散できるらしいです。

まぁ、買ったあとにすっきりする感覚があるって人も多いでしょうし、自分でストレス発散になると思っているのだからストレス発散なんでしょうｗ

なんか、買い物するときって、ドーパミンが出ているらしいですよ。

ドーパミンは、快楽物質、満足感を与えてくれる物質で、幸せを感じるそうです。快感ってことですね！

買い物をしてドーパミンが多く分泌されるおかげで、満足感が上がり、ストレスが緩和するという塩梅のようです。

で、やめられない、みたいなサイクルですかね・・。

無駄な買い物ばかりするとか、買い物中毒まで行くとそれはまずいんですけど、買い物でストレス発散、という行為自体は理にかなった行為です。

買い物でストレス発散すると、無駄遣いをしたと自己嫌悪に陥る人も多い

ストレス発散！で買い物するとき、どんなものを買われますか？

アキゾラは、もっぱら靴とか服とかですね・・靴が大好きなので、靴めっちゃ買いますｗ

でも、それほど無駄遣いしたなと自己嫌悪することはないんですｗ

ちゃんと使うものだし、欲しいと思ったものなので。

でも、「これはいらなかったな」というものを買ってしまうようなことがあると、無駄遣いしたなぁ、、、と自己嫌悪することになる方もいらっしゃるでしょう。

ストレス発散で買うなら贅沢品などじゃなくて、日用品などの必ず使うものにした方がいいらしいです。

アキゾラは自己嫌悪とまでいかなくても、欲しいものだったけど、生活に必須だったわけじゃないもの、とかだと、ちょっとうーんと思ったりすることがありますね。

買った時にパーッとストレスは発散されるんですけど、その分お金は無くなっているわけで。

これが、結局更なるストレスになってしまうこともあります。

買うことでストレスが発散できるなら、買うものを資産運用に向けてはどうだろうか

買い物でストレス発散できるのって、実は何を買ったか、じゃなくて、買うという行為自体がストレス発散行為なんですね。

だったら、だったらですよ。

ズバリ提案は、買い物したい～っていうときに、株を買うとか、投資信託を買うとかってどうかしら？ということです。

株や投資信託を買う。

この、買う、という行為で買い物欲は意外と満たされます。

しかし、株や投資信託を買うということは、なにか物を買うときのように、お金が無くなってしまう類のものではありません。

それどころか、利益を生み出す可能性のある（損益になることもあるけど）ものなので、お金が増えるかもしれない。

買い物でストレス発散もできて、それが資産運用にもなる。

こんないい話はないんじゃないでしょうか？ｗ

そんな軽いノリで、株や投資信託を買って平気なの？

買い物したい！そう思ったら、株や投資信託を買う？

そんなノリで大丈夫？？

ここは誤解しないでください。

さすがに自分が何を買おうとしているのか、しっかり理解する必要はあります。

株とか難しいし、とお考えの方。

そうなんですよね。

さすがに、個別株は企業研究とか必要だと思うので、その辺ができない、やらないのであれば、これはやめたほうがいい。

だけど、資産運用って、難しい個別株を買い付けるだけじゃありません。

インデックス投資といって、相場の平均点を目指す指標に沿った投資信託を買う方法なんかもあります。

そういうのを、毎月だったり、毎年だったり、とにかく定期的に買って、長期間保有して資産運用する、なんていうやり方ですね。

預金の定期積み立てみたいな感じですね。

これだったら、投資するぞ！！と力まなくても、取り組める資産運用だったりします。

つみたてNISAなどがまさにそういった資産運用の形です。

そう、買い物でストレス発散するときに、買うもののおススメは、このようなインデックス型の金融商品。

もっぱらインデックス型の「投資信託」がいいと思います。

（ETFでもOKですが、ほったらかすことを考えれば、投資信託が有利）

買って長期保有しておけば、ほったらかしておいても増えているであろう可能性が一番高いもの、それがインデックス型の投資信託です。

ここでは、インデックス型の投資信託についての説明を長々しませんので、めちゃめちゃざっくりですが、ご興味のある方は、こちらのポストもどうぞ。

アキゾラの資産運用基本方針　1．インデックス型投資信託

どうもこんにちは。アキゾラです。アキゾラは元金200万、毎年150万の追加投資、年利4%での長期運用を予定しています。よろしければこちらもご覧くださいませ。では、その中身ですが、かなりシンプルです。1．インデックス型の投資信託を毎月一定額買...

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2020.05.16

投資信託買うっていっても、安いときとか、タイミング見ないでいいの？っていうところは、はい、タイミング投資しないでいいのが、インデックス投資ですので、いいのです。

インデックス投資は定期的に定額をコツコツ入れていく、これが基本なわけです。これはつみたてNISAなどで積み立て設定しますね。

しかし、それ以外にも、買いたくなったら少額ながらぽつぽつ買い付けを入れればいいんです。

これが自分の資産運用の一部となる上に、ストレス発散にもなるという、一石二鳥なわけなんです！ｗ

積み立て設定はちゃんとしておいて、買い物したくなったら、イレギュラーに追加で投資信託をちょっと買う。

ものすごくざっくり言うと、買い物したけど、お金減ってない、みたいな感覚なんです。お財布が痛まない的な。

これ、インデックス投資にありがちな「退屈」もしないし、ありだなって個人的には思いますｗ

もちろん、個別株でアクティブ投資をしていきたい方はそれもよいでしょう。

こちらだと、やみくもに買いたい時にパッと買う、ということは難しいと思いますが、欲しいと思った株が思った価格で買えた時満足度は、投資信託を買い付けているよりも高いはずです。

まぁ、このレベルになると、買い物でストレス発散～みたいなレベルではなく、投資家としての心理の方が強くなってきそうですけどね。

まさにアキゾラがこのタイプで買うことで満足できている

すでに株やってる方だったり、資産運用されている方は、この感覚何となくわかる方もいらっしゃるんじゃないでしょうか？

なんかを買うと、嬉しいんですよねｗ

欲しい銘柄を買えた！という嬉しさもあるかもしれないんですが、そもそもこの「買う」という行為による満足感もあると思います。

アキゾラは、もうまさにこのタイプなんです。

個別株、調べ上げてこれ欲しい！これ買おう！と思って買うのも、もちろん嬉しいんですが、なんか買い物したいなぁ～って時に、投信を買い付ける、ETFを買い付ける、これが楽しかったりします。

アキゾラは、主にこれを海外ETFの買い付けでやってますｗ

楽天証券で海外ETFの定期買い付け設定はできないので、自分で買う必要があるのですが、この定期買い付け設定がないのをいいことに、自分で買い付けるってのが小さなストレス発散なのですｗ

最近は、投資信託も追加で買い付けだしています。

買い物好きのアキゾラには、リアルに有効な方法なんです。

なので、同じような方もきっといると思います。

まとめ

一応注意しておきたいのは、このポストで初心者の方に向けて、株買いなよー投資信託買いなよー！とやみくもに勧めているわけではありません。

株、投資信託などのリスクのある金融商品は、何も知らずに手を出すものではないので、そこは注意です。

あくまで、買い物でストレス発散するタイプは、資産運用に目を向けると、結構スムーズに入り込めるかもしれない！という提案、資産運用を始めるきっかけになるのでは、というお話でした。

なので、自分が買い物でストレス発散するタイプで、どうせ買うなら何かおすすめのものないかなぁ、、と考えている方は、是非、資産運用に目を向けてみてください。

そのタイプの人って、散財しがちで貯金、資産運用とは無縁、とご自身で思われている方もいるかもしませんが、買い物の対象矛先を買えるだけで、意外と資産運用を楽しみながら、上手に取り組んでいけるかもしれません。

これを気に、資産運用を考えてみるのはおススメかもしれませんよ。

ではでは！

こちらもどうぞ。

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2020.12.10

【資産運用】女性には長期インデックス投資がおススメな理由

アキゾラです。女性の資産運用は、どんなものがおすすめなのか、30代独身であるアキゾラが自分で運用しながら目線で考えました。そもそも、資産運用にはどのようなものがあるのか、それらのメリットデメリット含めて考えてみます。　資産運用にはどのような...

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2020.09.20

インデックス投資で投資先を米国株式にする理由

こんにちは、アキゾラです。アキゾラは、以下の投資信託を毎月各10,000円買っています。楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天VTI)ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス こ...

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2020.09.20

新型コロナウイルスの世界経済への影響が計り知れない状況な今日この頃。

先日、韓国では、株安対策として、6か月間の空売り禁止を決めました。

韓国、株の空売り禁止　１６日から半年間

　【ソウル時事】韓国金融委員会は１３日、新型コロナウイルスの感染拡大をめぐる混乱で株価の下落に歯止めがかからないことから、１６日から６カ月間、上場株の空売りを禁止すると発表した。一方で、自社株買いについては規制を緩和する。

韓国、株の空売り禁止　１６日から半年間

アキゾラはこのニュースを見たとき、「お、これは有効なんじゃないの？」と思ったんです。

欧州各国でも、空売り規制の動きがあるようですね。

イタリアとスペイン、新たな空売り規制導入　仏なども

［ロンドン／パリ　１６日　ロイター］ – 新型コロナウイルスの感染拡大を受け、イタリア、スペイン、フランス、ベルギーの金融規制当局は１６日、新たな空売り規制を導入した。欧州連合（ＥＵ）の欧州証券市場監督機構（ＥＳＭＡ）も同日、株式市場のダウントレンドは数週間続くとの見方を示し、空売り規制の強化を発表している。

イタリアとスペイン、新たな空売り規制導入　仏なども

これらは、株価下落に歯止めをかけるべく、株安対策として行われているものと思います。

空売りの禁止は、実際のところ株安対策になるのでしょうか？

ここでは、暴落時に行われることのある空売り規制について、少し調べてみました。

そもそも、空売りってなに？

空売りとは何か？を簡単に。

手持ちの株式を売ることを「現物の売り」というのに対して、手元に持っていない株式を、信用取引などを利用して「借りて売る」ことを指します。株価が高く、これから下がることが予想されるときに空売りをして、その後予想通り株価が下落したところで買い戻して利益を得るものです。

初めてでもわかりやすい用語集 空売り

通常、株の取引きをするときは、買いから入りますね。

1株1,000円の株を、1単元(100株とか)で購入します。

これが、「現物取引」、株取引初心者の人には一番わかりやすく、すんなり入ってくる取引です。

これに対して、空売りは、先に売ります。まだ持っていない株式を、証券会社などからお金を借りて、まず売るのです。

売った後、株価が下落したら、そこで買い戻します。

この売買差益が、儲けになるわけですね。

現物取引に対して、空売りは信用取引にあたります。

現物の売りも、空売りも売った時と買った時の差が利益（または損失）になるわけですが、売りから入るのか、買いから入るのか、というところですね。

買いのことをロング、売りのことをショートと言ったりします。

あ、ただ買ったら「ロングした」、そして売ったら「ショートした」みたいな使い方はしないと思いますｗ

ロングで取引→買いから入って利益を得ようとする

ショートで取引→ 売りから入って利益を得ようとする

アキゾラはFXをやっていた頃にこの表現をはじめて知ったため、最初はFXの用語かなぁと思ってたんですが、そうではなくて、投資取引全般で使われるものなんですねｗ

ちなみに、このように信用取引で空売りしたら、基本的には6か月以内に買い戻す必要があります。

信用取引にも種類があるのですが、ここではさらっと空売りの概要ということで、このあたりで。

どういうときに空売りをするのか？

アキゾラは現物取引のみなので、空売りやらないんですけど、なんで空売りするのか？どういうときに空売りするのか？

先に売って、あとで買い戻すわけですので、買い戻す時に株価が売値よりも上がっていたら、損します。

つまり、今後株価が下がると予測される状況で使われる取引手法になりますね。

機関投資家なんかは、もっと複雑で色々なルール、戦略に則って空売りをするのだと思いますが、個人投資家が空売りするのは、このあたりじゃないかな、と思います。

基本、インデックス投資家は、長期で見て株価の右肩上がりにかけて、買い付けていくわけですので、空売りで利益を得る手法とは無縁かと思っていますｗ

空売りは誰がやっているのか？

個人投資家、機関投資家どちらも空売りができます。

しかし、個人投資家は基本的には買いから入って取引をしている人が多いのに対して、機関投資家はよく空売りを仕掛けてきます。

機関投資家、、こちらも念のため、どんなものさらっと。

機関投資家（きかんとうしか、英語: institutional investor）とは、個人投資家らの拠出した巨額の資金を有価証券（株式・債券）等で運用・管理する社団や法人である保険会社、投資信託、信託銀行、投資顧問会社、年金基金など。財団もふくむ。

ウィキペディア（Wikipedia）

機関投資家は、巨額のお金を持っていますので、彼らの動き一つで株価が一気に動いてしまうことも少なくありません。

このように株価に対して影響力の大きい機関投資家によって、巨額のお金を使った空売り、こういったことがしばしば行われているわけです。

大量の空売りが仕掛けられると、どうなるのか？

空売りは、主に機関投資家が行っており、それは個人投資家の非じゃないレベルのお金がかけられています。

大量の空売りが仕掛けられると、株価はどうなるんでしょうか？

一気に売られるわけですので、株価は下がります。

このように株価が下がると、買いで入っている個人投資家は、突然下がる株価に反応し、早めに撤退、損切りしたほうがいいかも！とこちらも売りに出て、さらに売りが加速します。そして、株価がどんどん下がります。

これは、いわゆる「景気が悪い、下落相場」の場合、さらなる暴落の不安感から顕著になり、株価下落に拍車をかけることになるのです。

売りが売りを呼ぶ、という状況ですね。

空売りを禁止すると、株価下落が止まるのか？

空売りにより、売りが売りを呼んでどんどん株価が下落する、ということは、株価を下落に歯止めをかけるには、空売りを禁止する、ということが有効である可能性があります。

しかし、空売りの規制がどこまで株安対策に効果的か、というのは、正直なところはっきりした効果が見えないことも多いようです。

それどころか、逆効果、という見方もあります。

空売りは、必ず買い戻しが入ります。

売りっぱなしにはできないので、売った分、あとで買い戻されるわけですね。

機関投資家によって買い戻されるとき、これは今度は株価上昇をもたらす機会ともなりえます。買いが増えるわけですから。

必ずいつかは買い戻される。これがちょっとポイントだと思います。

株価が暴落している今のような半分パニック状態の相場で、空売りを禁止すると、どうなるでしょうか？

空売りによる株価下落は、防げそうな感じもします。

しかし、すでに暴落しておりパニック状態の相場。

空売りはなくなっても、そもそも売る人ばかりだったら？

ここで売った分というのは、もうそれで終わり。必ず買い戻されるというような、約束された株価上昇の機会はないわけです。

つまり、株価下落していく状況は変わらないどころか、挽回のチャンスもなくなった状態となる可能性もあります。

まず株を持っていないと取引ができない状況は、市場の取引量の低下ももたらします。

このような状況下では、ちょっとした取引が敏感に株価に反映されやすくもなり、さらに下落に拍車がかかる負のスパイラルの可能性も否定できません。

夏枯れ相場とかってこういうことですよね。

過去に行われてきた空売り規制を確認してみましたが、評価は微妙なようです。

しっかり株価下落に歯止めがかけられた、という実績はないけど、規制をかけなければもっと下がった、この可能性も否定しきれない、という見方もあるようですね。

こちらの記事では、リーマンショック時の空売り規制は失策だった、とされていますね。

リーマンショックの際には、SEC（米国証券調査委員会）が800近くの金融株の空売りを3週間禁止した。しかしそれは逆効果で、市場の流動性（取引のしやすさ）が低下し、買い手と売り手のスプレッドが拡大して取引コストが上昇、下がる株が更に下がりやすくなってしまったのだ。当時のSEC委員長だったクリストファー・コックス氏は、空売り規制が失策であったと後に認めている。

2019年の市場はどうなる？悪者扱いの「空売り」の歴史に学ぶこと

まとめ

株式市場は、先が読めません。

こうすると、こうなる、とはっきりと言い切れるものはなかなかありません。

様々な要因、タイミング、投資家の心理によってもいかようにも株価は動くものだと思っています。

アキゾラは、空売り規制のニュースを見たときに、単純に「それいいじゃん」と思ったのですが、調べてみると、そんな単純な話ではないようでした。

先が読めないからこそ、金融政策、量的緩和、空売り規制などさまざまな対応で株価下落を食い止めようとするわけですが、功を奏する形となるのか。

しかし、何はともあれ、インデックス投資家は、このような暴落に左右されずにコツコツ買い付けすることが大事だと思っていますので、アキゾラはコツコツ続けます。

ドルコスト平均法、大事ですよ！

しばらくは目下きつい状況が続きそうです。アキゾラ、別にワーキャー騒いでもいいと思ってますｗ それでも投げずに、なんだかんだで5年後、10年後、20年後を見据えて、頑張っていくんです！それでよくない？

ではでは！

こちらもどうぞ。

【利下げ】政策金利は株式や債券にどう影響するのか？【利上げ】

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2020.09.20

暴落時の心構え。2019年夏の記事ですが、心構えは変わりません。

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2019.08.16

新型コロナウイルスの影響による株価下落の状況を受けて、アメリカのFRBが利下げ実施の可能性を示唆しました。

米 ＦＲＢのパウエル議長 追加の利下げの可能性を示唆

利下げって何？ 逆に利上げって何？ 利下げ、利上げされると、結局株価や債券はどうなるの？というところを簡単に見ていきます。

利下げ、利上げとは何か？

利下げは、 その国の中央銀行が政策金利の引き下げを行うこと 、です。金融緩和政策、と言われたりします。

利上げは、 その国の中央銀行が政策金利の引き上げを行うこと 、です。金融引き締め政策、と言われたりします。

政策金利というのは、 中央銀行が、一般の銀行に融資するときの金利のこと。

中央銀行、日本では、日銀ですね。

アメリカの場合、中央銀行制度の最高機関がFRB＝ The Federal Reserve Board で、これが、日本で言う日銀と同じ立ち位置ということになります。

利下げ、利上げは基本的に経済情勢を「調整」するために行われる金融政策です。

利下げされると、何が起こる？

利下げは何を目的に行われるか、というところとリンクする話です。

簡単に言うと、景気が良くなります。（理論上）

利下げにより、市場金利は下がります。

例えば、企業が何かしたい、と思った時に銀行からお金を借りるわけですが、この金利が低くなるので、お金借りやすくなりますよね。

お金を借りる敷居が低くなるので、企業の活動が抑制されることなく回っていきます。

そうやって企業活動が回ると、それが個人の活動の促進にもつながってきます。

購買意欲が上がるとか、あのテーマパーク行ってみようだとか、そういう感じで、どんどんお金を落とすようになって景気が上向くんですね。

個人が銀行からお金を借りやすくなる面も景気の上向きに貢献します。これも企業と同じで、例えば、住宅買うのにローンを組む敷居が下がるよね。

みんながお金を使うようになります。

企業が銀行からお金を借りて、企業活動を行い、個人がそれに応えて、企業が利益をたくさん上げれば、そこで働く人のお給料も上がり、一層外にお金を落とすようになる、という景気サイクルの好循環が生まれるわけですね。

利上げされると、何が起こる？

利上げを行う目的は、利下げの逆です。

利上げにより、行き過ぎた景気過熱を抑えます。（理論上）

景気を悪くするため、というとちょっと語弊がありますが、景気が良いサイクルで回っている間はいいのですが、それがだんだん行き過ぎると、インフレが起きてしまいます。

インフレとは、お金の価値が下がり、物の価格が上がること。

利上げを検討するような状況は、景気がいい状態。

私たちの購買意欲は高いです。そのため、物の値段が高くなっていきます。高くてもみんなが買うからですね。

こういったサイクルに入ってしまうと、よくないインフレが起きる可能性があるため、利上げを行い、市場金利を上げます。

金利が上がると、企業がお金を借りづらくなり、経済活動にブレーキがかかりだします。

個人がお金を借りる場面でも、金利が高いと、ローンを組むのにブレーキがかかります。なんなら買うのやめよう、と全体の購買意欲が下がっていきます。

買う人がいなければ、モノの値段は上がっていきません。

こうすることで、物価の上昇が抑えられ、行き過ぎた景気過熱をストップさせる狙いがあります。

株価にどう影響をする？

利上げ、利下げは株価にどう影響するのでしょうか？

利下げの場合

一般に、株価の上昇をもたらす要因となるとみることが多いようです。（理論上）

基本的に、利下げは景気が良くなることを目的にしています。逆を返せば、利下げが行われるときというのは、景気が悪いんです。

景気が悪いとき、株価はどうなっているか？下落していますね。

利下げ自体は、株価が下がっている時に行われることになりますが、ということは・・？

利下げにより、景気が良くなる→企業がたくさん利益を上げる状態になる→その企業価値のあらわれる株価は、どんどん上がっていきます。

決算の良いところは、投資家が期待しどんどん買われて上がっていくんですよね。

このようなサイクルに入れば、株価は上昇する、と言えるわけです。

利上げの場合

利上げの場合は、逆です。

一般に、株価の下落をもたらす要因となるとみることが多いようです。（理論上）

金利があがり、企業がお金を借りづらくなることにより、経済活動が停滞します。

そうなることにより、これまでに比べると利益が上げられなくなります。

そして決算の内容が悪いと、、、？株どうしますか？売るかもしれないですね。

そして、これまでのようにこの株欲しい！と思って株価が上がっていく動きは抑制されていきます。

こうしてだんだん株価は下がっていくのです。

債券にどう影響する？

債券にはどういった影響があるのでしょうか？

利下げの場合

債券は、利回りが低下し、債券価格が上昇します。（理論上）

こちら、すんなり入ってきますか？

利下げということは、利回りは低下します。

利下げ前に利回り2％の債券があったとして、利下げが行われ、利回りが1％になったとします。

こうなったら、今債券を買おうとしている人は、利回り1％になった債券より、すでに出回っている利回り2％の債券が欲しいですよね？

なので、その2％の債券は、元の金額以上の価格を出してでも、欲しいと思う人がいるため、価格が上がります。

これが、利回りが低下して債券価格が上昇する、ということです。

利上げの場合

利上げは、こちらも逆です。

利回りが上がり、債券価格が下落します。（理論上）

利上げ前の債券利回り2％、そこに利上げされ利回り5％の債券が出現すると、2％の債券は、元の価格では売れなくなります。

それだと誰もその債権を欲しがる人がいなくなりますので、もっと価格を下げないといけない、といった塩梅ですね。

まとめ

一覧にすると、こんな感じ。

利下げが行われると、株価も債券もどっちも上がるし、利上げが行われれば、どっちも下がる、が理論上です。

もしかすると、あれ、株価と債券というのは逆に動くんじゃないのか？と思っている人もいるかもしれません。

それも、正しいのですｗ

一般的に、景気が良いときというのは、株が買われ、債券が売られます。

人気ないんですね、リターンが低いので。株に投資したほうがリターンがよいので、こちらに人が集まります。

そのため、株価が上昇する好景気には、債券価格は下がります。

逆もまたしかりで、景気が悪くなると、リスク回避が高まり、株が売られ、債券が買われます。

そのため、景気の悪いときには株価は下落し、債券価格は上昇します。

なんだか、ちょっと混乱してきました。

このように、株価や債券価格が上下する要因は、一つではなく色々なモノが絡み合った結果であるため、一概に予測ができないのが実態です。

利下げしたのに株価が下落したのが、2019年8月の下落時でした。

結局、「こんだけ利下げするほどやばいのか！」といった心理でさらに下がったり、「これしか利下げされないのか」といった失望でさらに下がることもあるんですよね。

あくまで理論上はこう動く、というイメージでいるのが良いかと思います。

ではでは！

収束の見通しが立たないというか、まだまだピークがどこなのかも見えない感じで、どこまで拡大していくのか、ゴールが見えない戦いのようになってきている感じですね。。

以下、例のごとくアキゾラの独断と偏見ですが、新型コロナウイルスのインパクトがいつまで続くのか？を考えてみました。

まず株式指標の状況は

簡単に、2月26日時点でNYダウとS&P500がどの程度下落したのか見てみます。

NYダウの状況

かなりきれいにすとんと落ちてますね。。

ちなみに、現在の株価は、直近だと昨年の10月28日あたりが近いです。

米国株は昨年10月あたりから上昇相場が続いていたのですが、ここまで一気に落ちると、ちょっと焦りますねー。

下がり幅は、一日で1,000ドル程度おちましたので、昨年の8月ごろの暴落よりもひどいです。

S&P500の状況

S&P500もひどいものです。

現在の株価は直近だと昨年の12月10頃が近そうでした。

少し前に、レバレッジETF（ SPXL）についてのポストを書きましたが、この中で1日10％の上げ下げというかなり無謀な例を挙げましたが、ここ2日で6％くらいは下がったかな。

日経平均の状況

日経平均普段あんまり見ないんだけどｗ、こんな感じでした。

日本株式は、ちょいちょいがくんと落ちることあるんですけど、今回の下落はさすがにちょっと持ち株に響いてます・・・。

久々に含み損に落ちていった保有株・・・ああ。

米国株式への影響、なんか突然吹いた感

新型コロナウイルス自体の世間的な心配というのは、少なくとも1月終わりごろから日本をはじめ世界で本格的に気にされ出したと思っています。

ただ、これがまだこのころは株価にほとんど反映されていなかったですね。

正直、この状況でここまであがる？感染症などの問題って株価には全然影響なさそうだなー・・？みたいな、ちょっとふわったとした感覚ありました。

特に、最高値更新等していた米国株式は、やはり日本よりも楽観視されていたところがあるような気がします。

いや、こういうの織り込んでこれなのか？と思っていたら、今となっては、やっぱり全く楽観視してたなー、という感じです。

アメリカはかなり早い段階で中国からの入国禁止を決めましたし、現在でも感染者数自体はそこまで大きくなっていない状況です。（日本に比べたら・・ねぇ・・・）

ただ世界的に感染者数が減る気配がないどころか増え方が右肩上がりのような状況なので、さすがにこれはヤバい、という感じで一気に崩れたような感じがしています。

アメリカは今季インフルエンザによる死者が新型コロナウイルスよりも大変深刻な状況のようですが、一部でこれって本当にインフルだったの？という見方があるようで・・。

また、アメリカの感染症対策の総合研究所、CDC（アメリカ疾病管理予防センター ）は、「 インフルエンザの疑いのある患者から集めた検体を調べたところ、実際にはインフルエンザではなかったというものも多く紛れていた 」と発表したというニュースが出ています。

インフルと思いきや新型コロナ？米の医療事情ネック

おそらく、圧倒的に本当にインフルエンザなのだと思いますが、この中に別の病気、例えば新型コロナウイルスが紛れていないとも言い切れない状況のようですね。。

こういった状況から、新型コロナウイルスの脅威が一気にリアルなものとなってきて、その不安感が株価にあらわれたように思います。

この下落相場はいつまで続くのか？

これは、ずばり、この新型コロナウイルスの収束の見通しがつくまで、ではないかと思います。

インフルエンザの方が死者数が多いのに、新型コロナウイルスがここまで大きな問題となるのは、やはり未知のウイルスだからでしょう。

・感染力、致死率がはっきり分からない（今データが集まっていくところ）

・治療法が確立していない（インフルは薬あり）

やはり、治療法が確立していない部分が大きいと思います。感染拡大が続く中でも、治療法があればはやく収束させる方向に動かせるはず。

治ったと思ったのに再度陽性？（もしくは治ったのに再感染？）というニュースも中国だけでなく、日本でも出ていますね。ちょっと心配です。

そうは言っても結局肺炎でしょ？、とか、インフルエンザとそう変わらないとか、楽観的（かどうか分かりませんが）な見方もあるようですが、それは実はまだ分からない。

本当に大したことがないということが分かっているのであれば、中国の行った大都市武漢の封鎖、各国の渡航規制など、やりすぎですよね。

国レベルとなれば、情報は、我々なんかよりもたくさん持っているはずです。

もちろん、心配のし過ぎだった、大したことなかっただったらそれでいいので、むしろそうであってほしいのですが、アキゾラ個人的には、今の段階では楽観的にとらえることはしない方がいいんじゃないかなと思っています。

ちょっと話それましたが、こういった先の見えない不安感からの暴落なので、先が見通せるまでは、基本的には下げ相場、まぁ底なし沼じゃないので底はあると思うんですけど、そのあたりではっきりしない不安定な相場が続くんじゃないかと思っています。

で、その底なんですけど、これは実はもうそんなに遠くないんじゃないかななんて、このあたりじゃないかなーなんて、ここで若干楽観視してるんですけど、こればっかりは分かりませんｗ

あ、もちろんですが、収束の見通しがつけば、ちゃんと戻ると思いますよ。不安の種がなくなれば、株価はいずれ戻り、また上がっていくはずです。

これは過去の歴史が証明しているので、今回だって同じだと考えるのはそう突飛な考えではありません。

なので、焦って売るのは一番なしね。少なくとも、長期で見るのであれば、今の状況で売る必要ないです。

で、今は買い場なのか？

個人的には、少し様子見をした方がいいような気がします。

長期投資前提ですので、実はそこまでこの暴落を気にしなくていいとも思いますし、このあたりでいつも通り、もしくはちょっと多め、みたいな感じで買うのは全然ありかなと思うんですけど、ドカッとまとめては、まだ微妙かなぁ。

落ちるナイフ状態のときは、眺めていたほうがいいかと。

収束の見通しのニュースが出るまでは、落ちていってヨコヨコで動くところあると思うんで、そこで冷静に行動したほうが懐が痛まず、精神衛生上もよいのではないかと。

そんなすぐ収束のニュース出そうにないしねぇ。出てほしいけど。

少なくともここ1週間くらいは、眺めてても損はないと思います。

あ、あくまでアキゾラ目線ですｗ 盛大に外してもあしからずｗ

ということで、現在は資産溶けまくりですが、あまり気にせずいくつもりです。

長期投資は、基本的に暴落とか関係なく、どしっと構えておいて問題ありません。

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2019.08.16

ではでは！

女性の資産運用は、どんなものがおすすめなのか、30代独身であるアキゾラが自分で運用しながら目線で考えました。

そもそも、資産運用にはどのようなものがあるのか、それらのメリットデメリット含めて考えてみます。

資産運用にはどのようなものがあるのか

資産運用といって思い浮かべるものは何でしょうか？

資産運用とは、今持っている自分の資産を、あれやこれやして増やしていくことです。

あれやこれやにはどんなものがあるかというと。

• 定期預金
• 株式
• 債券
• 不動産
• ソーシャルトレーディング

ざーっくり、でこんな感じでしょうか。

こういうもので、自分の資産をどんどん増やしていくことを、資産運用といいます。

避けたいのは、高リスク。リスクの低い順にみた資産運用の種類

資産運用というのは、ご想像の通り、リスクを伴うものが多いです。博打をやっているわけじゃないので、できればハイリスクは避けたいもの。

前述で挙げた資産運用を、低リスク順にすると、どうなるかみてみます。

定期預金

低リスクNo.1は、定期預金です。

定期預金は、銀行に口座を作ってお金を預けます。

この場合考えられるリスクは、万が一銀行が破綻するようなことが起きた場合に預けたお金がどうなるのか、というところですが、日本の銀行であれば預金の元本1,000万円までと、破綻日までの利息が保証されます。

預金保険制度（金融庁）

これは、預金者１人当たり、１金融機関ごとに合算となりますので、各銀行に預ける上限を1,000万円までにしておけば、実質ほぼリスクなしということになります。

ただし、現在の銀行の定期預金の金利は、基本的に都市銀行で0.01%程度、アキゾラおすすめのSBJ銀行で0.2%くらい、この辺がキャンペーン等無しでのMAXであり、金利で資産が増える、というのはほとんど期待しない方がいいような状況ですね。

普通預金や定期預金。銀行はどこがおすすめ？

普通預金の金利もなかなか気になるアキゾラです。投資に回さない無リスク資産。どこに置いておくのがいいんだろ？って気になっている人いませんか？ほとんどの方は銀行に預けているのではないかと思います。アキゾラもそうです。投資によって資産運用している...

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2019.07.13

債券（ここでは国債の事とします）

お次は、債券でしょうか。

こちらは、国債（国が発行する債券）や社債（企業が発行する債券）などがありますが、低リスク、という意味で国債を紹介します。

個人向け国債などがそれにあたりますね。日本国が発行する債券です。

国債のリスクは、デフォルトのリスクです。デフォルト＝債務不履行ということで、発行元が破綻してお金返せなくなってしまうことです。

日本がデフォルトするリスクというのはほぼほぼないに等しいと考えて問題ないですので、元本割れのリスクは限りなくゼロに近いでしょう。

金利は、最低0.05%～と、都市銀行の定期預金よりは高いです。ただそこまで高い金利は期待できないのも正直なところ。

個人向け国債（財務省）

格付け機関であるS&P Global Ratingsによれば、日本の格付けは、A+(2020年1月31日現在)

ソブリン格付けリスト – Standard & Poor’s

A+がどのくらいなのか、というところですが、Aは「当該金融債務を履行する債務者の能力は高いが、上位 2 つの格付けに比べ、事業環境や経済状況の悪化の影響をやや受けやすい。 」ということです。

ちなみに、アメリカの格付けは、AA+です。AAは「当該金融債務を履行する債務者の能力は非常に高く、最上位の格付け（「AAA」）との差は小さい。」ということです。

そんなアメリカの国債も、もちろん私たち買うことができます。

金利は、2％～3％前後という感じでしょうか、アキゾラ個人的には日本の個人向け国債よりも、米国のゼロクーポン債の方がおすすめだったりしますが為替の問題もあるので、そこは好き好きかもしれません。

米国国債(ゼロクーポン債)はリスク許容度の低い人におすすめだと思う

※2020年5月20日更新自分が思っているよりも、おそらくリスク許容度は低いんだろうなってうすうす気づいているアキゾラです。みなさまは、債券ってどうしてますか？どうしてますかっていうのも変な話ですけれどもｗ個人向け国債を資産形成に組み込んで...

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2020.05.19

格付けはアメリカの方が高いわけですし。そうはいっても、どちらもデフォルトリスクはないと考えて問題ないと思っていますけどね！

株式

3位は株式です。

株式は、リスクがちょっと高くなります。元本保証、という概念はなくなります。

さらに、その中でも運用の仕方で結構リスク幅があると思われます。

リスク低が、いわゆる長期トレードのインデックス投資、リスク高は、個別株のデイトレード、みたいな短期トレードです。

個別株の短期トレードは、株式投資で思い浮かべる典型的なものだと思いますが、こちらはどちらかというとリスクが高いです。

株価があっという間に半分に下がってしまうようなこともあり得ますし、なんならほぼ紙切れのようになる可能性だってゼロではありません。

ただ、当たれば大きいのがこちら。自分の買った株の価格が10倍になることだってあり得ます。

それに対して、インデックス投資は、基本的には投資信託だったり、ETFのような株の寄せ集めを購入し、長期で持ち続ける。これを毎年、毎月コツコツ繰り返し続けていく資産運用です。

株式市場というのは、全体の平均で見ると経済成長により緩やかに右肩上がりであるため、その平均に沿うように運用されるインデックスファンドの投資信託やETFを買い続けていれば、その価値は長い目で見て確実に上がっていく、というものです。

こちらは、長期で運用することを前提とすることで、元本割れなどのリスクはかなり軽減できると考えられています。

20年レベルの長期インデックス投資で、過去の成長率から考えるt、最低でも年利3％から、10％程度くらいまでは期待できるんじゃないかと思っています。

インデックス型の投資信託てどんなものなの？というのはこちらもどうぞ。

アキゾラの資産運用基本方針　1．インデックス型投資信託

どうもこんにちは。アキゾラです。アキゾラは元金200万、毎年150万の追加投資、年利4%での長期運用を予定しています。よろしければこちらもご覧くださいませ。では、その中身ですが、かなりシンプルです。1．インデックス型の投資信託を毎月一定額買...

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2020.05.16

不動産

4位に不動産を入れましたが、すみません、アキゾラは不動産にはあまり詳しくありませんｗ

こちらは、資産運用してみたいな～という感じの初心者が手を出すべじゃないんじゃないかなーと思っています。

そのため、こちらで不動産については扱いませんが、興味のある方は色々調べてみてくださいｗ

ソーシャルトレーディング

最後にソーシャルトレーディング。

これ、なにかというと、クラウドファンディングみたいなやつですね。

これ、結構ピンキリというか、安心して出資できるところもあると思うんですけど、ちょっとヤバいんじゃないかというものもあると思っていて、アキゾラは手を出していません。実はソーシャルトレーディング会社に登録だけはしているんですけどね。なんかそこから実際に触手が伸びないんだよなぁ。こういう、自分がピンとこないものは手を出さないことにしていますｗ

ということで、いいか悪いかはアキゾラでは何も言えませんので、実際に投資されている方のブログなど参考にされた方が確実です。

女性にお勧めなのは、長期のインデックス投資

資産運用するからには、お金ちゃんと増やしたいですよね。

あまり高リスクはとりたくないけど、全然お金が増えないというのも夢がない。

アキゾラ的に、このリスクとリターンの一番バランスの取れたちょうどいいところだと思うのが、インデックス投資です。

若い方はインデックス投資、50代以降では債券も視野に入れるとなお堅実

20代30代のまだまだこれから多くの投資期間を取れる方は、迷わずインデックス投資だと思います。

インデックス投資は、長い期間をとることでリスクの軽減が図れます。そのため、投資期間を長くとれる人ほど、リスクが少ないのです。

40代50代になってからでも、インデックス投資はまだまだ有効ですし、おすすめですが、年齢が高くなるにつ入れて、債券も視野に入れるとさらにリスクを低減することができると言えそうです。

十分な投資期間が取れない分、リターンが少なくなりますが元本確保でリスク回避するんですね。

資産に余裕がある場合など、個別株も挑戦してみるのもありだと思います。こちらは企業研究なども必要になってきますが、当たればデカいｗ

ただし、その場合でもデイトレードのような「投機」はお勧めしません。

個別株の場合でも、成長性のあるものを選び、ある程度長期で考える方がよいですよ。「投機」ではなく、「投資」をしましょうね。

若い方でも、少しでも元本が割れる可能性があるのは嫌だ！という場合は、債券、国債中心に考えるのもありだと思います。

リスク許容度というのは、その人によって違いますので。

ただ、インデックス投資は20年以上の長期間で考えれば、ほぼマイナスになることはないと考えられます。

個人向け国債はリスク低で確実ではありますが、金利はそこまで高いわけじゃありません。

投資先によりますが、20年インデックス投資で年利5％くらいを狙うのは、高望みしすぎ、というレベルではないと考えられますので、そこまで過度に怖がる必要はないと思っています。

ほったらかしていればOK、難しい知識不要

インデックス投資は、ほったらかし投資、とも言われていたりして、基本毎月買い付けているだけでOK、株価がどうとか、毎日気にする必要はありません。

難しい知識も、必要ありません。

何もわからずに手を出すことは止めるべきだと思っていますが、仕組みを理解して自分で納得して開始すれば、その後難しい株価チャートの見方を勉強したり、企業研究を頑張ったり、決算報告書の中身を決算のたびにチェックする必要もありません。

美容にファッションに趣味に習い事に、、と色々やりたいこともたくさんあって毎日忙しい私たち女性には、ピッタリの資産運用方法。

毎月少しずつでも効果を大きな効果を発揮するのが、コツコツのインデックス投資

アキゾラが特に女性におすすめだと思う理由として、やはり男性と女性とで、生涯賃金の差がまだまだある、という点に言及したいですね。

どちらかというと職業によって差があるわけで、男女差じゃないというところもあるんですけど、統計として男女差があるのは事実。

女性だと、バリバリ総合職で昇進していくのを目標にしている人ばっかりじゃないわけです。

（いや、男性もそうですけどねｗ 結局人によるって話になるんですけどｗ）

毎月、そこまで大きなお金を投資に回せないとしても、コツコツとインデックス投資を続けていれば、その金額は複利の効果によってかなり大きなものになります。

同額をずっと銀行貯金しているだけとは、雲泥の差が付いてしまうんです。

つみたてNISAでつみたてた場合のシミュレーションの中で、銀行預金と月々どのくらい差が付くかを検証していますが、驚愕の結果ですよ。

つみたてNISAで月々5000円、1万円、3万円で積立したら？

株価、爆上げしないかなぁ～なんて妄想にふけるアキゾラです。みんな大好き、コツコツ積み立て投資。インデックス型投資信託は、毎月コツコツ積立することで、そこまで大きな金額じゃなくても長期投資を行えばしっかり資産形成できるのがメリットですよね。月...

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2020.12.10

インデックス投資の中でも、おすすめなのは米国株式に対する投資

長期で見ればほぼプラスになる、というのは、その投資先が成長を続けていることが大前提になります。

日本株式もよいですが、アキゾラがおすすめなのは米国株式。

過去50年で見てずっと右肩上がりである米国株式の歩みは、インデックス投資の投資先として信頼度は高いです。

ここは自分が期待できる！と思う先を自分で決めて投資をするのが良いと思いますが、それもなんだかよく分からない！という場合は、米国株式を選んでおけばOKでしょう。そもそもアキゾラがそうでしたのでｗ

インデックス投資で投資先を米国株式にする理由

こんにちは、アキゾラです。アキゾラは、以下の投資信託を毎月各10,000円買っています。楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天VTI)ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス こ...

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2020.09.20

投資信託だけでなく、ETFなんかもお勧めですが、まずは投資信託を毎月定期的に買い付ける、これだけでも十分だと思います。

まとめ

資産運用にはいろいろなものがありますが、「あまり大きなリスクは避けたいけど、お金もそれなりに増やしたい」という場合の最適解は、長期のインデックス投資という資産運用。

忙しく働く女性にピッタリの資産運用だと思っています。

つみたてNISAなど、節税制度もうまく使ってインデックス投資で資産運用していきましょう！

twitterで更新情報などつぶやき始めました。@akizorainvest

新着だけでなく既存ページの更新や、記事にするまでもない小さな情報、雑談もぽつぽつつぶやく予定ですので、よろしければフォローしてやってください。

ではでは！

今日はレバレッジをかけた金融商品について考えてみたいと思います。

アキゾラは昔FXしてたことがあるんですけど、最初レバレッジといったらFXのイメージでした。

例えば、米国株式に興味がある方だったら、目にすることもよくあるかもしれない、Direxion デイリー S&P 500 ブル3倍 ETF(SPXL)。

これは、ご存じS&P500の1日の値動きに、レバレッジ3倍かけたETFです。

※ここでは、特にSPXLに特化した話というわけではなく、レバレッジをかけるということがどういうことか、についてお話しする上でSPXLを例に挙げてお話をしたいと思います。

レバレッジ3倍の値動きをするということは、S&P500が1日で1％あがったら、SPXLは3％あがります。

逆もまたしかり、S&P500が1日で1％下がったら、SPXLは3％下がります。

厳密に考えると、ちょっと色々誤差出てくるんですけど、シンプルに考えたらこんな塩梅です。

こう見ると、市場が好調な時は、利益がどんどん上がっていきそうですね！

でも、暴落時などは悲惨なことになりそうだなぁというのは、何となく見るとわかるかもしれません。

そうなんです。

レバレッジをかけるというのは、この暴落時のことを考えると、なかなか危ない橋だったりします。

SPXLはリターン3倍、リスク3倍、これはどういうことなのか？

リターンが3倍だけど、リスクも3倍かー。と単純に言うのはちょっと待って、もう一回よく考えてみてほしい、ということをお伝えしたいです。

レバレッジなしでも10％下落した場合、次の日10％戻しても、元の金額には戻らない

当たり前のようで、意外と考えが及んでいないところがあったりします。

超簡単な例として、例えば、S&P500の元値が、100だとします。

これが、1日で10％値下がりしたとします。（結構大きいですが、、まぁ分かりやすくしたいための例です。でも個別株だったら普通にあり得ますね）

すると、100−100*10％で、90となりますね。

さて、次の日、今度は回復して、また10％あがりました。

価格はいくらになるか？

よかったー戻った戻った。100？　いや違いますよ。

90+90*10％で、99です。

100に回復はしません。

このあたり、ざる計算してると、何となく±ゼロと思ってしまいがちなんですが、違うんです。

10％下落した後は、10％上昇しても、元の100には戻りません。

なぜなら、その時点での元金に対しての上昇率だからです。

これが、元の100に戻るには、翌日は11.1％の上昇率じゃないと、回復できないんです。

これが、レバレッジなしの通常の相場での真理です。

株価が上下しながらも上昇していくということは、下げ幅に対して、上げ幅がそれをしっかり上回っていないといけないというのは、感覚的にすっとはいってくるもんです。

しかし、元に戻るだけだとしても、下がった分をさらに上回って上がらないと、元にすら戻れないんです。なんか力入りますね・・・

ではレバレッジをかけた、SPXLだとどうなるか？

S&P500は元に戻っても、SPXLはマイナスのまま？！

前術の例と同じだけの前日比10%の下げ幅、上げ幅に対しての、SPXLは以下のように動きます。

この場合、S&P500が、最初の元値から−1％なのに対して、SPXLは−9％です。

う、すでに結構痛手ですけど・・そりゃリスク3倍ですから、まぁ。

では、S &P500が元値100に戻る上昇率をつけた場合は、どうでしょうか。

S&P500が回復した場合でも、SPXLは−6.7％となっており、この時点で元値の100を回復できません。

これが、「リスク3倍」の本当のところです。

何となく、S&P500が戻って±ゼロなら、SPXLのリターン3倍リスク3倍の場合でも同じように±ゼロに戻るような気になってしまうのですが（え、ならない？）そうじゃないわけです。

ちなみにこうなった時、さらに3日目にどれだけの上げ幅を付ければSPXLは元値を回復するのか。

この例だと、S&P500が3％程度つければ、回復します。

よかったーって感じですね。ふう。

さらに、かなりやばい状況になりそうな、下げ相場が3日続いた場合はどうなるかも見てみましょう。

下げ幅を適当にとってみましたｗ

元値に対して、S&P500が−11.9%なのに対して、SPXLは−35.1%となりました。

こうなった場合、ここからSPXLが元値を回復するには、元となるS&P500の上げ幅がかなり大きくないといけないというのが分かります。

ちょっとこれはかなり極端な値動きのシミュレーションなので現実的ではないところがありますが、レバレッジをかけるということがどういうことか、分かりやすくつかめるのではないかと思います。

SPXLは上昇相場では複利の力でどんどん上がっていく

上昇相場でのSPXLの動き

リスクやべーよって話してもあれですので、上昇相場でどのように動くかも見てみます。

さすがに10%が3日連続はｗ と思って、先ほどの下落相場と同じだけの上昇相場にしてみましたｗ

S&P500が+19%に対して、SPXLは+63%。

いやー夢がありますね。飛躍的に資産が増えそうです。

上昇相場で、突然暴落が来た場合

おまけ。でも、さらにこの後、4日目にまた10%下がったら。

リターンが夢のようだって話してたのに、また夢のない話に戻ってすみません。結果、S&P500とあんまり変わらなくなりました。

前日の株価が上がっているだけに、このように暴落が起きると、下がり幅も強烈になります。これがレバレッジです。

相場というのは、徐々に上がっていきながら、暴落するときは結構ずどんと落ちることも多いです。

まぁ指標に沿うインデックスであれば、そこまで大きな上下はないと思いますが。

逆にもちろん暴騰することだってあり得るわけですが。

現実のSPXLの動きはどうなっているか

ちなみに、実際のS&P500とSPXLの上げ下げ幅は、以下のような感じです。(2020/1現在)

分かりやすく、過去6か月の日足です。

見方としては、6か月前、同じ元値で開始していたら、現在こんな感じになってるーということですね。

2019年8月頭、結構すとんと落ちる暴落がありましたが、SPXLはS&P500よりしっかり下がってますね。2019年10月頭あたりも下げたので、ガクッといってますね。

これ、今見ると、その後上がったことがわかるので、あー落ちたね。でも上がるし、と思えるところもあるんですが、行き先見えない状況でがつっとこんだけ下がったら、その段階では結構うろたえると思いますよ。

2019年11月以降は現在まで米国株式はじわじわ好調が続いています。そのため、SPXLはS&P500に比べるとうなぎのぼりのような状況になってますね。

S&P500単体で見れば、それなりに右肩上がり傾斜が付くもんなんですけど、SPXLと合わせるとなんだかぱっとしなく見えてしまいますねｗ

ちなみに、2018年の12月、結構暴落が起きました。その部分を含む過去2年で見てみますと、こんな感じ。こちらは月足です。(2020/1現在)

2018年1月に開始した場合、2018年12月時点ではSPXLは−40%弱になってますね。S&P500は−10%くらいですかね。

この時にホールドした場合、その後元値100を確実に回復し、順調に上がりだしたのは2019年10月以降です。S&P500もマイナスであるという点では似たようなもんですけど、S&P500が6月ごろに回復しているのに対して、SPXLは時間がかかっています。それに言わずもがな、SPXLはマイナス幅がでかすぎます。

この期間で見ても、上昇相場が続いた現時点でS&P500を上回っていますが、マイナスの期間の心地悪さ（なんて生易しいもんじゃないと思う）からみたら、そこまで上回っているかというと・・・？どうなんでしょう。

SPXLはじめ、レバレッジをかけた金融商品はメインの投資先とするのは止めたほうがいい

このように、SPXLをはじめ、レバレッジをかけた金融商品は、メインの投資先とするにはちょっとリスクが大きいと思います。

まぁある程度リスクは取っていかないと、それなりのリターンが得られないのは事実です。

絶対やめた方がいいかどうかは、何とも言えません。

アキゾラだったら？ですが、今のところ、手を出しません。

手を出すなら、株式に回す資金の中でも、さらなる余剰資金でやるのが無難なんじゃないか思いますね。

リスクガンガンとってくぜ！というのも、全然間違っているわけじゃありません。

リスク取るには、それに耐えるだけの環境(下落しても普通に生活できるとか)、精神力(泣かないとか)が必要です。リスク許容度といいますかね。

つまるところ、その人の投資方針によるということになりますが、レバレッジをかけるということはどういうことなのか、リターンの方につられ、リスク部分をよく理解できていない場合は、やめたほうがいいでしょう。

お金は大事だよーってことですわ。

もう少し細かく言えば、投資先が米国株式ならまだしも、日本株式、日経平均のレバレッジとかは、ちょっとお勧めしないかなって個人的には思います。

いやでも、夢あるよね！ｗ

ではでは。

じぶん銀行の行った興味深いアンケート結果があったので、見てみました。

資産運用に関するアンケート

2019年12月に行われた、20代から40代のビジネスパーソン男女に対するWebアンケートです。

これによると、現在の貯蓄額は、5人に一人は「貯蓄ゼロ（17.4％）」で、最多だったということです。

次いで多かったのは「10万円以上50万円未満（14.4％）」。

貯蓄額100万未満が41.2%という結果のようです。

対象が20代から40代なので、ちょっと幅があると言えばありますね。

20代の大卒社会人1年目と40代後半ともなれば、会社で役職についてバリバリやっている方もいるでしょうし。

こういうの見るたびに思うんですけど、両極端ですよね。

貯蓄が1,000万以上の方も、15.2%いるわけです。 10万円以上50万円未満の14.4%といい勝負。

これみて、アキゾラは率直に、約半数くらいが貯蓄額100万未満、結構少ないな・・と思いました。

貯金額ではないですよ、貯蓄額です。預金だけでなく、金融資産すべてを合わせた総資産的なイメージで良いと思います。

まぁこういうのってアンケートを行った人たちの属性なんかにも結構左右されてきちゃうと思うので、500人という数がどれだけ世間一般の結果を表しているか、何とも言えないところはあります。

ちなみに、資産運用については。

ほぼほぼ半数ですが、、興味がない人の方が微妙に多いんですね・・・。

やっぱり、リスクがある、失敗する、難しいといった、とっつきにくい、自分には関係ないもの的なイメージが多いみたいです。

リスクは確かにあります。

でも現金で日本円だけを持っているのも、ある意味リスクですよ？ｗちょっと屁理屈？

半数は資産運用に興味がないということなんですが、では2020年から10年間で目標とする貯蓄額を見てみると。

最多は1,000万以上3,000万未満で、25%。

10年で 1,000万以上3,000万未満 ということは、1年で100万から300万のペースです。

1年で100万はコツコツ貯金だけでもなんとかクリアできそうなところな気がしますが、300万は結構難しいと思う。

そりゃ年収など、色んな環境によりますけども。

10年で1,000万以上貯めたいと思っている人が、38％いるようなんですけど、現在の貯蓄額は100万未満が41.2％、そして半数以上は資産運用には興味なし。

うーん、どうやってそんだけ貯めるつもりなのかな？

まぁ1,000万以上を掲げている人は、貯蓄がある程度ある人達かもしれません。単純にパーセンテージでは語れないですが、結構厳しい現実というか、現実が見えていないという現実が（何を言っているんだ）浮彫だなという感じですね。

実際に資産運用をしているかいないか、は以下でした。

6割が行っていないということで。

今は資産運用行っていないけど、興味はある、という人は10％程度なんですね。

ちなみに、運用中の商品第3位は定期預金、NISAやiDecoを差し置いて食い込んできました。

まぁまぁ資産運用ですけど、定期預金は株式、投資信託などに浸かっている身からすると、ほぼ普通の現金預金と同じ感覚ｗ

いやアキゾラも定期預金してますけどねｗ

老後2,000万問題とか、最近はやはり老後の心配をする方が増えてきたとは思うのですが、資産運用に対する興味のあり方などからみると、実際にどうやって目標とする貯蓄額を達成していくのか、リアルな道筋を考えている人は少ないのかもしれません。

資産運用は確かにリスクあるんだけど、やってみると、そこまでヤバいもんでもないです。

というか、貯金だけで莫大な貯蓄を築くなど、一般的な我々サラリーマンには難しいこと。

しかし、資産運用で複利の効果を得ながらであれば、長期的に見てかなりいいところが狙えるようになります。

例えば、毎月1万、20年間貯蓄していくと、銀行預金は2,400,000円、つみたてNISAで年利5％でつみたてた場合は4,166,310円です。

つみたてNISAで月々5000円、1万円、3万円で積立したら？

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2020.12.10

資産運用は別に博打じゃないんで、将来のことを考えるなら、我々一般的なサラリーマンこそが資産運用に積極的に参加していくべきだと思います。

このアンケート、年収がどのくらいの層が答えているのかが分からないんですよね。ただ、そこまで偏ったものでもないんじゃないかと思います。結構リアルな姿かもしれません。

個別株は確かに結構リスクは高めだと思ってますけど、インデックス投資、長期投資を行う場合は、そこまでハイリスクを取っているわけではないと思うし、ある程度基礎的な知識を付ければ、誰でも開始できます。

多分、興味ないという人の大半が、資産運用=投資=個別株取引をイメージしていて、怖い、リスクがでかい！と思っているなじゃないかと思う。

アキゾラが昔はそう思っていましたから、分かりますよ。

資産運用は怖い、リスクがあると思う人には、投資信託でインデックス投資。これがおすすめです。

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2020.09.20

ではでは！

いつも投資信託は積み立て注文で自動で買い付けています。

しかし今年のNISA残り枠が余っていて、どうしようかなーと、投資信託を追加で買い増すことにしました。

ETFでもよかったというかそっちの方がよかったような気がしなくもないんだけど、、ほったらかししている投資信託、インデックス投資ではあまり投信を通常注文する機会がなかったんで、確認もかねてｗ 投信の買い付けにしました。

その後、投資信託の買い付けは力を入れることにして、積み立てNISA分の自動積み立てだけじゃなく、毎月この方法で特定口座でも自分で買い付けてます。

投資信託には、積立注文と通常注文がある

投資信託は、決まった日に決まった額を自動で買い付けできる、積み立て注文があります。

だいたいどこの証券会社でもやっていると思いますが、アキゾラは楽天証券でこの設定しています。

こっちは一回設定してしまえばほったらかしておけばいいですし、投資信託を買っている人は結構積み立て設定している人が多いと思うんですが、この分だけじゃなく、自分で買い付けしたい場合は通常注文を使って注文をします。

アキゾラは現在、積み立てNISAで積立していますが、もうちょっと買いたいなと追加で買うような場合にこちらを使用します。

積み立ては毎月必ずになりますので、この分をあんまりがっつりと欲張ると今月は生活が苦しい！とか、そういう危険もありますので、できる範囲で積立、余裕があったら追加で買い増し、みたいなスタイルをとれるといいなと思っているアキゾラでございます。

楽天証券での投資信託の通常注文の仕方

楽天証券にログインし、トップから、［投信］－［注文］ってところをクリックします。

普通の「注文」の方で、通常注文（買い注文）の画面になります。

ファンド名のところに、自分の買いたい投資信託のファンド名を入れて、検索します。

投信トップから、ランキングから検索したり、おすすめをサーチする方法もありますが、買いたいものがはっきりしている場合は、この方法が早いです。

その他、自分がすでに買い付けている投信一覧から、その投信をクリックでも早いというか、同じもの買うならそれが一番確実ですね。

さて今回の例では「emaxis slim S&P500」と検索しました。

検索で候補が何個かある場合は、その一覧画面になりますが、そのものずばりのファンド名であれば、一気にそのファンドの注文画面になります。

確認する、埋める項目は以下の通り。

• 買付可能額

楽天銀行との自動スイープ設定している場合はわざわざ入金する必要がありませんが、それ以外の場合は証券口座に買い付けするだけのお金があるか確認しましょうｗ

ない場合、この画面の［入金］から、入金をすることができます。

• NISA買付可能額

これはNISA口座持っていると、出るのかな。

その年度のNISA口座の買い付け可能残額ですね。

• 買付金額

はい、ここからです。買い付けしたい金額を入れます。100円以上、1円単位です。細かくきっちりできるのがいいですよね。投信は。

• ポイント利用

楽天スーパーポイントを使う場合は、ここで利用するポイント数を設定します。

使わない場合は［使わない］を選びます。

ちなみにアキゾラはSPUになる積み立ての100ポイント以外は、ポイントを使用して投信の買い付けをしません。

• 分配金コース

ここは再投資型、としました。

• 口座区分

買い付けする口座を選びます。

今回、NISAの枠残り分を埋めるためなので、NISAを選んでいます。特定口座の人は、特定ですね。

• 目論見書

目論見書を読んで、チェックをONします。

そんで、［確認］画面を押して次に進みましょう。

買い注文の確認画面になりますので、内容を確認し、問題なければ取引暗証番号を入れ、［注文］します。

これで、通常注文は完了です。

投資信託の約定は原則注文した日の翌営業日、受渡日はさらにあと。年末注文は少し注意。

投資信託は、株式市場で買う株と違って、買ったらすぐに約定するものではありません。

基本的には、翌営業日が約定日となります。（15時を過ぎての注文は、翌々営業日）

そして、受渡日。これはさらにあとになります。受渡日っていうのは実際に売買代金が清算される日です。これは、投資信託によって違います。

今回のだと、3つ注文しましたが、全て12/12日に注文、12/13が約定日、12/18が受渡日となりました。

これについては別に通常注文に限らず、積み立て注文していても同じなんですが、ここ、少し注意が必要な場合があります。

私のように、NISA枠で買い付けをする場合は、受渡日が年末をまたがないようにする必要があります。

今年のNISA枠に収まるには、受渡日が今年中である必要がありますので、注意です。約定日ではないので、油断せぬようｗ

受渡日までにかかる日数は投資信託によって違いますので、必ず確認しましょう。

まぁギリギリは何事も危険ですので、余裕をもって、ですｗ（価格の問題もありますけど）

まとめ

投資信託は積立注文以外でも、自分で通常注文することが可能です。

注文に難しいことはないですが、NISA枠を使った年末買い付けは、受渡日が年内になるように気を付ける必要があります。

積立注文と通常注文うまく使いながらのんびりインデックス投資していきましょう。

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