みんな大好き、コツコツ積み立て投資。

インデックス型投資信託は、毎月コツコツ積立することで、そこまで大きな金額じゃなくても長期投資を行えばしっかり資産形成できるのがメリットですよね。

月々5,000円、1万円、3万円を20年間続けると、どうなるかシミュレーションしてみましょう。

月々5,000円じゃやっても意味がない？さぁ、どうでしょうか。

つみたてNISAを使用、毎月 5,000円 複利で20年間運用した場合。(年利5％)

※例によって、銀行預金の方は0金利計算です。メガバンクの0.001％だと、これだけ長期になっても結果はそれほどほとんど変わりませんので、簡単に計算させてもらいました。

月々5,000円ずつ積み立てると、毎年60,000円を積み立てることになりますね。

銀行預金だと、20年間で1,200,000円となりました。それに対して、つみたてNISAで年利5％複利運用をした場合は、2,083,155円となりました。

月5,000円と積み立てる額が少ないので、全体でそれほどインパクトのある数字ではないかもしれませんが、それでもただ銀行預金しているだけと比べたら80万くらい違いますよ。

ではでは、もう少し多めに積み立ててみましょう。　

つみたてNISAを使用、毎月10,000円 複利で20年間運用した場合。(年利5％)

今度は毎月10,000円です。

銀行預金は2,400,000円、つみたてNISAは4,166,310円となりました。おお、ちょっと調子出てきたんじゃないですか？

では、もう少し。

つみたてNISAを使用、毎月30,000円 複利で20年間運用した場合。(年利5％)

はい、月30,000円です。

これはかなり現実路線です。なぜならつみたてNISAは年間40万が限度ですので、月々にすると、33,333円になります。

また、月々の貯蓄額平均、ゼクシィによれば新婚さんで月2万～6万だそうです。年代やライフスタイルによってこの辺は個人差があるところだと思いますが、つみたてNISAで月3万円、というのは、かなりいい線いってそうですね。

で、この場合、銀行預金が7,200,000円、つみたてNISAが12,498,931円となりました。この差、実に5,298,931円です。

つみたてNISAを使用してインデックス型の投資信託を毎月買い付けた場合、20年間でどのくらい資産が増えるのか、イメージが掴めましたでしょうか？

今回は20年間ですが、ライフプランに合わせて、運用期間はもっと長くとることもできます。二十歳そこそこで開始した場合、20年後は40歳ちょっとすぎ。例えば定年まで運用するとしたら、そこからまだ20年以上あります。運用期間がつみたてNISAの非課税期間は20年ですので、20年を超えて引き続き運用する場合は、積立開始年の枠から順に、21年目より課税対象となっていきます。課税対象にはなってしまいますが、さらに20年運用した場合、複利効果により銀行預金との差はものすごいことになります。なるんです。

おまけ：つみたてNISAを使用、毎月30,000円 複利で40年間運用した場合。(年利5％)(※)

(※)途中から課税されて4％になる分が出てくるのですが、計算がややこしくなるので、今回はずっと年利5％だった場合、で計算させてください。

40年後、銀行預金は¥14,400,000、つみたてNISA運用は¥45,662,315（！）となります！この差、3,000万円以上！！

早くから始めることが大事ですねーこれを見ると。

アキゾラは、今の年齢から考えて、40年後も全てをホールドしているかというと、おそらくそうではなく、ちょこちょこ崩しながらもホールドしている分はその分で複利運用を続けているんじゃないかなぁ、とは思います。

ちなみに、つみたてNISAで、年一括投資したい！という場合は、こちらの記事もご参考に。

楽天証券でつみたてNISAの年始一括投資を設定したそのやり方【スマホ】

こんにちは！アキゾラです。最近忙しくてさっぱりブログ更新ができていませんでしたが、今日は楽天証券で、つみたてNISAを毎月買い付けしていたものを、（ほぼ）年始一括での買い付けに変更してみましたので、その手順をメモしておきます。スマホでやった...

akizorainvestment.com

2022.10.28

複利の効果については、よろしければこちらもご覧ください。

資産運用において複利の効果はものすごい絶大である

複利の効果を知った時に、びっくりしたアキゾラです。突然ですが、アキゾラは皮算用が好きです。毎月これだけ貯金に回したら何年後にはいくらになってるな～とかそういう類のヤツです。投資により資産運用していく上で欠かせないのが、複利の効果です。資産運...

akizorainvestment.com

2020.06.25

また、今回、年利は5％で計算しました。長期投資(20年以上)で見れば、妥当な利回りと言われていたりします。

少しでも皆様の参考になったら幸いです。

突然ですが、アキゾラは皮算用が好きです。

毎月これだけ貯金に回したら何年後にはいくらになってるな～とかそういう類のヤツです。

投資により資産運用していく上で欠かせないのが、複利の効果です。

資産運用における複利とは

ざっくりいえば、利子に利子がついていくことです。

例えば元金100万、年利4％で算出した場合の利子は、100万 × 0.04 = 4万 ですね。（今回税引きは無視）

この4万を、次年は元金に組み込みます。すると、元金は104万となり、次の年はこの104万に対して4％の利子が付くわけです。

はじめは小さなものですが、長期でこのサイクルを続けていくとどうなるか。

あ、長期で続ける、というのが地味にものすごいポイントです。

ここで私の大好きな皮算用計算Excelの出番です。

複利を使って年利4%で元金200万、毎年150万入金していくと？

モデルケース
年利：4％(税引き後3.2％)
元金：200万
毎年追加投入；150万

上記のモデルケースで、年利4％がない場合と比べてどのようにお金が増えていくのかみてみましょう。

結果は以下のようになります。

年利がない場合は、グラフ上、銀行預金としています。正確にはタンス預金ですね。

銀行の普通預金は、メガバンクでほぼ0.001%、定期預金等で0.01%くらいですかね？ネット銀行の金利のいいところで0.1%ありますが。

最初はそれほど差がないように見えるかもしれませんが、5年後で実は 既に ¥836,753 の差が出るんです。

10年後では、¥3,095,531、15年後で ¥7,018,893、20年後で ¥12,890,771 の差が出ます。

上記のグラフは30年続けた場合ですが、最終的に

前述のモデルケースで30年後
銀行預金：¥45,500,000
年利4%複利運用：¥77,366,226
その差は、¥31,866,226です。

¥31,866,226 ！！

30年長いですね。いや、でもこの数字やばくないですか。

アキゾラは数字を並べられると瞬時に数のでかさがわからないので、日本語で書かせていただきますと、3,186万円以上の差が出るんです！！

どちらも、やっていることは毎年150万円の追加で、同じです。

ただ、年利4％が加わっているだけで、これだけ差が出るんですね。

長期投資の平均利回りというのは、大体5%くらいと言われています。このモデルケースは4%なので、これよりも若干厳しくみた場合です。

複利を使って年利7%で元金200万、毎年150万入金していくと？

一応、もし利回り7%だった場合のグラフもみておきますか。いやこれも全くありえない数字じゃないと思いますよ。

モデルケース
年利：7％(税引き後5.6％)
元金：200万
毎年追加投入；150万

ああ、縦軸の幅が4%と比べて大きくなっちゃいました。

これ、30年後の複利運用はいくらになっていると思いますか？

¥119,317,072 です。1億を超えましたね。

一方、銀行預金は4,550万と、半分以上の差が出る計算になります。

まぁ、7％は結構強気な数値だと思いますが、夢は見たいものですねｗ

配当金についても、出たものは再投資へ回すのがよい

上記２つのモデルケースは、基本的にキャピタルゲイン（含み益の状態）を想定しています。

ただ株では配当金が出る場合があります。

参考配当利回り、とか出ていますよね。

配当金も、やったーこのお金で焼き肉食べよー！じゃなくて、（いや旅行に行こう～でもいいんですけどｗ）、元金に回す（つまり、またそのお金で株を買う）ようにすると、この複利の効果を得られます。

含み益と、配当金の再投資でダブルで複利の効果を得ることができれば、一番効率がいいですね。

ただ、一つの傾向として、配当利回りの高い企業というのは、成熟した企業である場合も多く、株価自体の上昇は緩やかであったりします。

逆に株価がどんどん上がるような成長株の場合は、その成長にお金をかけていくため、配当金を多く出さない、もしくは全く出さないというようなことも多いです。

この辺のバランスのとり方は、投資スタイルの好みでしょうか。

まとめ

複利のすごさをモデルケースで見てみました。

実際の数字を見ると、複利すごいなぁとおもいますよね。

配当金についても、再投資することが複利の恩恵を受けて資産を増やす近道です。

使わない手はないですね。

最初のモデルケース年利4％のやつは、実はアキゾラの想定している運用モデルです。

もちろん、毎年コンスタントに4%が出るわけではありません。年で見てマイナスのこともあるでしょうし、もっといい利回りのときだってあるでしょうと、それを平均して、まぁ4%くらいはいけるんじゃないかな、と踏んでいます。

インデックス投資ならこのあたりでそう外れてないと思います。

もちろん、もっといい利回りで回ったらさらにうれしいなと思っていますけどね、ええｗ

複利ってすごいってお話でした。

アキゾラはこれを実現できるように、まじめにやっていきたいと思います。