今日は米国株の高配当ETFに投資する理由をあげようと思います。

資産運用しよう、投資してお金を増やそう。そう考えたときに、真っ先に思い浮かぶのはどこかの企業の株を買おうってことかと思います。

つまり、個別株を買って、株価が上がるのを期待して、例えば株価が買った時の2倍になったら売って、売買差益をGETとか、長期ホールドして配当金を貰い続けるってことかと思います。

でも個別株って難しいです。

株価が2倍になればいいですけど、半分になって含み損、配当金が出ればいいですけど、業績悪化、無配当、なんていうことだってあり得るわけで。

アキゾラは個別株（日本株）も保有して入るんですけど、ポートフォリオの中で米国株式、それも高配当ETFが一番高い割合を占めています。

投資信託も買っていますが、投資先は米国株式が主。

なぜ、米国株の高配当ETFなのか、アキゾラが実際に買っているものを交えて３つ挙げたいと思います。

買っているのはVYM、HDV、SPYDの３つ

まず、アキゾラが投資している高配当ETFは、VYM、HDV、SPYDの3つです。

それぞれの特徴は、以下のポストを見てみてくださいね。

バンガード・米国高配当株式ETF(VYM)の情報まとめ

iシェアーズ コア米国高配当株ETF(HDV)の情報まとめ

SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD)の情報まとめ

なんでどれか一つじゃなくて、3つなのか。

それは分散投資のためです。

ETF自体は、その一つの中でもすでに分散されているわけですが、やはりファンドによって投資先のセクターに特徴があります。

ここでいうセクターとは、エネルギーとか不動産とかヘルスケアとか、そういう業種のことですね。

３つとも買うことで、さらに分散させることができるので、セクター偏りなく投資ができるわけです。

この中で一番高い配当利回りなのは、2019年秋現在ではSPYDです。

特にSPYDは不動産が入っているのが大きな特徴で、VYM、HDVとは結構違いますよ。

おすすめする理由① 配当利回りが高い

一番の理由は、これですね。

例えばSPYDは2019年9月現在、配当利回り5.66%(税引き前)です。驚異の5%越え！

VYMは3.70%(税引き前)、HDVは3.21%(税引き前)です。

これら3つのETFは単純に配当利回りが高い企業の寄せ集め、ではなくて、米国の優良企業、財務健全な企業を集めてきているETFです。

配当利回りが7%、10%越えという個別株もありますけど、必ずしもその企業が健全（財務面）かどうかというのは、微妙なことも多いですよね。

また、いつ減配や無配になるかもしれません。個別株だとこの辺が心配です。

特に日本株式。花王のように連続増配を続ける企業もありますが、日本は米国に比べると株主還元への意識が低く、簡単に減配、はたまた無配になったりします。

米国株には、増配を続ける企業がたくさんあります。

その米国株の中で、安定企業、優良企業、財務健全な企業の寄せ集めで構成されるETF。

これである程度安定した配当利回りが見込める。

高い配当利回りの個別株もありますが、もしそれがこけたら・・？個別株で高配当株を集めるのよりも、安心感が違うと思います。

おすすめする理由② 値上がり益も見込める

一つの傾向として、高い配当金を出す会社って、成熟している会社が多いのです。

いわゆる成熟株。

これに対して成長株は、まだまだこれからどんどん大きくなっていく、つまり株価が上がっていく可能性を秘めている成長期の子供のような株です。

成熟株は、もういっちゃえばある程度成長しきった、安定した株、と考えることができます。

なので、株価はある程度安定していて、安心ではある面、逆に言うとめっちゃ上がることもあまり見込めなかったりします。（もちろん、個々に色々事情はありますけどね）

まぁ、配当金を維持して、株価も下がっていかないのであれば、それで十分ですが。配当金目当ての投資では。

でも、米国の高配当ETFは値上がり益もある程度見込めるのです。

例えば、VYMとS&P500のパフォーマンスを比べると、2017年くらいまではほぼ同じくらいのパフォーマンスでした。それ以降、少しVYMの方が緩やかになっていますが、それでも右肩上がりです。

HDVも同じです。株価は右肩あがりです。

つまり、ホールドしていることで配当金も入ってくるし、値上がり益も見込め、トータルリターンが高いのです。

SPYDは設立からまだそれほど年月が経っていないので長い目でみたデータがありませんが、SPYDはS&P500の上位80社の高配当企業のパフォーマンスを目指すETFです。

現在のところ緩やかではありますが、パフォーマンスは右肩上がりになっており、こちらもあまり心配しなくても大丈夫じゃないかなというところです。SPYDはその分、配当利回りが高いですしね。

おすすめする理由③ 経費率が圧倒的に安い

おすすめする理由３つめは、経費率が激安、です。

個別株だと、ここの費用はゼロなわけですが。

でも考えてみてください。

安心できる企業の寄せ集めでかつ、株価右肩上がりの値上がり益も見込める。

安心できる企業を自分で一つ一つ企業分析して選んでポートフォリオを作り、かつきちんと株価が上がる。

個別株を買うとなると、そのために企業分析するわけですが、これって結構骨の折れる作業です。一つ二つじゃないですし、日々その企業の状況を確認してないといけません。

株価が下がったら、損切りするのか、このままホールドするのか、ホールドしていて未来はあるのかｗ、自分で日々判断しないといけないです。

減配なのか、無配になるのか、とかもちゃんとチェックしてないといけないです。増配ならいいですけどね。

ETFはこの辺をファンドがやってくれるわけですね。ETFの中身の入れ替えもファンドがやってくれているわけです。

これをやってくれるなんて、めちゃめちゃ助かるなと思うのは、アキゾラだけでしょうか？

で、じゃあそのためにちょっとくらいお金を払わないといけないわけですが、これがSPYDだと0.07%、VYMは0.06%、HDVは0.08%、いずれにしても激安です。

0.06%って、50万持ってたらで300円/年、100万持ってたら600円/年、ですよ。

これで前述の作業をまとめてやってくれてお任せできるのであれば、払いますｗ 全然苦じゃないですよね。

まとめ

米国高配当ETFをおすすめする理由は以下3つです。

• 配当利回りが高い
• 値上がり益も見込める
• 経費率が圧倒的に安い

あとは、年4回配当が出るのも、地味に嬉しいです。

VYM、HDV、SPYD共に、3月/6月/9月/12月です。

個別株のように株価爆上げ！みたいな夢はないですが、その分（個別株に比べれば）爆下げもなく、安定して配当を貰いながらちょっとずつ株価は右肩上がりしていくであろう米国株の高配当ETF。

忙しい会社員や、ほったらかしでもそれなりに資産形成したいアキゾラのような人には、大変おすすめだと思います。

ではでは！

比較的リスクの少ないインデックス投資ですが、それでもやっぱり失敗は怖いもの。

インデックス投資で失敗しないために知っておきたいこと、知っておくべきだと思うことを、アキゾラなりにまとめてみました。

大前提は、投資先対象をきちんと知り、自分で納得できること

インデックス投資は長期運用すれば儲かるのか！というような簡単なノリで、適当な投資信託を選択するのは、やめたほうがいいです。

自分が投資している先が、長い目で見て成長していくことが見込めるのかどうか、信じられるのかどうか、自分できちんと考えるべきです。

そんなこと言いだしたら、自分は経済の事株の事全然わからないし、結構勉強しないといけない、、そう思われるかもしれないんですけど、そんなめっちゃ詳しく知る必要はないと思います。

でも、自分が何に投資しているのか、なぜそれに投資しているのかを全く考えずに、ただ周りに流されて積み立てている、みたいな状態だと、暴落が起きたときに一気に不安になります。

これでいいのか、迷います。行く先が全く分からないので、恐ろしくなってきます。

そうすると、我慢できずに一気に売ってしまうかもしれません。

未来の予言は誰にもできませんので、これらの不安は多かれ少なかれ起こるんです。投資先のことを（自分なりに）理解していたとしても。

でも、例えば米国経済が暴落が起きてもその都度蘇って今現在も常に高値更新を続けている、ということを知っていて投資している人と、何も知らずに投資している人とでは、暴落が起きた時の行動に差が出るはずです。

知っていれば、今回も元に戻って回復できるんじゃないか、という推測ができます。どれくらいかかるかは分かりませんが、100年に一度の金融危機と言われたリーマンショックでさえ、10年程度で株価は回復し高値を更新してきた実績があります。今後も同じことが起きるのではないか、という期待はできます。絶対はありませんけどね。

でも何も知らないと、この下落がどこまで続くのか、もう二度と回復しないんじゃないか、と最悪の不安ばかりが膨らんで、やばい！と思って一気に売っちゃったりするかもしれません。

株価は常に上向きなわけではないのです。上下を繰り返しながら、ゆっくり上昇していくことを期待できる投資先を選ぶのが、インデックス投資に大切なことです。

この上下の動きに対して、投資先のことを知らないと、信用できていないと、一喜一憂してしまうんですね。一喜一憂くらいは、ある程度理解していてもするんですが、それだけじゃなくパニくっちゃうんですよね。

これ、アキゾラは株ではないですが、過去にFXで結構さんざんやりました。

為替の動きって読めなくて、ちょっとガッと動いて含み損とかになると、もう怖くて怖くて仕方ないんです。

早く損切りしないとこれはまずいんじゃないか、みたいな状態で恐怖心から損切りをして、常に損切り貧乏ですわｗ

なんでかっていうと、為替の事何も知らないでやってたからです。

ドル円は、日本人にもなじみがあって扱いやすい、みたいなこと言いますけど、ドルに少しなじみがあったって、何も勉強しないで、ドル円のレートの歴史に詳しかったり、今後の為替レートの動き予測できる人、います？ｗ

投資先を知ろうって言っても、私たちは専門家じゃないですし、いっぱい勉強している専門家でも失敗する世界が株式の世界です。

なので、最低限抑えて、これならいけるんじゃないかな、と自分で納得できればいいんじゃないかとアキゾラは思っています。

最低限とは、アキゾラ的には過去の株価の動きとか、今後の予想される動きとか、ざっくりとでも知って、ここに投資しよう！と思えればいいんじゃないかと思います。

世界一の投資家、ウォーレン・バフェットさんだって、年単位でみて、マイナスの成績のことだってあるそうですよ、そう考えたら、私ら一般ピーポーが株価の予想なんか、確実に当てていくことはできませんよねｗ

でも、その投資している先がどんなものかは最低限知っておかないと、それは投資ではなくただのギャンブルだ、とアキゾラは思うのです。

結局、投資は自己責任なので、自分なりに理解して、自分なりに納得できていないと、ダメなんですよ。

あ、あと、投資先対象だけじゃなくて、そのファンドの手数料も気にかけましょう。信託報酬料は安いもの、が鉄則です。

大前提を踏まえた上で、投資先を決めたら、コロコロ変えない

ちゃんと投資先を考えて自分で納得して決めたら、それをコロコロ変えないほうがいいです。

ここでいこう！と思っても、後々考えると、やっぱりこれじゃない、と思うことはあるかもしれません。本当にこれじゃない、と思う場合は、サクッと他のものに変えてしまえばいいと思います。

ただ、あっちの投資信託がどんどん上がっているな、あれがよさそうだ！みたいなノリで、短期でコロコロ投資先を変えるのは止めたほうがいいです。

特に、積み立ててたものを一気に売って、新しい投資先に一気に突っ込む、みたいなことを繰り返すのは止めたほうがいいと思う。

前述の通り、株価は上下しながら動きます。

上がっているものに目移りをしてそのたびに投資先を変えていると、結果高値掴みのような状況になり、損することになる可能性が出てきますね。

でも、自分で考えた結果、本当に投資先を変えたほうがいいと思ったら、変えるべきですよ。変更が出ないように最初によく考えて決めるのが一番ですが、その時の状況によって事情が変わるのもまた事実。

例えば、投資先が同じなんだけど、自分が買っているファンドよりもっと安い手数料のものがでた、とかも、乗り換えの検討に入る余地あると思います。

でも、今手数料下げ合戦みたいになっているので、そういうことが起きたら自分の投資しているファンドも、少しすれば下がる可能性も高いです。

この辺は、うまいこと見極めていく必要がありそうです。

大前提を踏まえた上で、途中で積み立て投資をやめない

そして、大事なことは、積み立てをやめないことです。

投資先を決めて自分で納得したら、それを信じて積み立て続けること。

暴落が起き、これやばいかも、、と思ってそこでやめてしまったとします。でも、あなたの一度信じた投資先は、その先、力を振り絞って回復して蘇り、高値を更新するかもしれません。

少なくとも、米国株式では、過去35年間でこれはすべてYESです。

こちらもどうぞ→インデックス投資で投資先を米国株式にする理由

そうなったときに、ああやっぱりあそこでやめておかなければよかった、、と後悔することになるかもしれません。

この場合は、まぁおそらく大損するわけじゃないですけどね。ただ、インデックス投資を行えば資産が今の2倍くらいにはなっていたかもしれない可能性を、逃すことになるのです。

まとめ

インデックス投資で失敗しないために知っておきたいことは、以下の通りです。

• 投資先対象をきちんと知り、自分で納得できること
• 投資先を決めたら、コロコロ変えない
• 途中で積立投資をやめない

インデックス投資は、個別株のように価格が上がったり下がったりで一喜一憂、みたいな、毎日株価をチェック！みたいな、投資をしている！という実感が少なく、なんならそんなにやることなくてｗ、つまらない、そして個別株のように大きなリターンが見込める投資法ではありません。

ただ、着実な利回り（年利平均４～５%程度）を少ないリスクで実現できる資産運用方法だと思っています。

少しでも何かみなさまの参考になれば嬉しいです。ではでは。

アキゾラは、以下の投資信託を毎月各10,000円買っています。

• 楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天VTI)
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス

こちらもどうぞ→アキゾラの資産運用基本方針　1．インデックス型投資信託

上二つは、米国株式です。なぜ、アキゾラは米国株式なのか、についてに焦点を当てて少し詳しく書いてみようと思います。

2020年6月ごろから、積み立てNISA分以外にも、毎月追加で投資信託の積み立てを開始しています。ここでは、主に「楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天VTI)」「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」の二つを買っています。

インデックス投資の大前提は、株価が右肩上がりになること

インデックス投資、長期投資で大切なことは、長期で見て株価が右肩上がりになっていることが必要です。

ダウ工業株30種平均（ニューヨーク証券取引所やナスダック市場に上場している合計30銘柄を対象に算出、通称ダウ、とか言われているやつです）がどのように推移してきているか確認すると、過去35年間、以下のようになります。

どうでしょうか、ところどころ、株価が下がっているところはありますが、比較的すぐにそれを乗り越えて高値を更新し続けていっているのが分かります。

2008年から2009年にかけて株価が大きく暴落しているのは、リーマンショックですが、これは100年に一度の金融危機と言われました。しかし、これも2011年ごろにはすでに回復し、その後高値を更新していっています。

仮にリーマンショック前の2007年にダウ指数に沿う投資信託を買って、直後に大暴落したとしても、2018年時点では利益が出ているわけです。これたった10年ですね。

このように、過去の動きをみると、シンプルに米国株式市場は、強いです。

株価は上下しながらも、比較的綺麗に右肩上がりになっていることが分かります。

20年単位で見た場合、ぱっと見ですが、どの期間でも、マイナスになっていることはなさそうですよね。

この先、大暴落が起きるような金融危機が起きないとは言えませんが、起きたとしても、また蘇る力が米国株式市場には、あるのではないか、と考えます。

日本株式はどうなのか？

では、日本株式市場はどうなのか？を見てみます。

日経平均の過去35年間の推移です。

上がったり下がったりを繰り返して、傾きで見るとおそらくほぼ水平に近いか、、？

ダウの動きと比べると、明らかに違いがありますね。

右肩上がりとは言えません。このような動きを繰り返していると、たとえば20年間で見たときに、損が出ることもありそうな感じがしますね、、。

このように、過去の株価の推移を見ると、日本株式市場はあまりインデックス投資向きではないかもな～というところです。

まぁ、今後どうなるかは分からないですけどね。

米国株式市場、過去はよくても未来はどうなの？

未来のことは誰にも分かりません。

今後、米国株式市場が、超長期にわたり停滞する可能性だってゼロではありません。

株価が右肩上がり、ということは、経済成長が続いていく、ということです。

過去、これだけの強さで成長を続けてきたアメリカ経済が、今後さらに成長する可能性と、衰退する可能性、どちらに動きそうだと思いますか？

経済成長と人口増加には深い関係があると言われていますが、アメリカの人口はバランスよく増加し続けています。

そして、幾度となく訪れた暴落危機をすべて回復し乗り越えてきた実績があります。

そのため、今後も緩やかながら成長を続けるのではないかな～と希望的観測です。

10年位だとちょっと分かりませんが、20年、30年と長期で見れば見るほど、過去の推移から考えても、元本を割るリスクはかなり低くなっていくと思います。

世界一の経済大国であるアメリカ。アメリカ経済が世界経済にもたらす影響はとても大きいですし、やっぱり、強いです。

また、世界一の投資家、ウォーレン・バフェットさんは、遺産相続の遺言で、「資産の90％をS&P500に連動するインデックスファンドで運用せよ」と指示しています。（正確には、生活防衛資金などもろもろ除いた、投資運用に充てることのできる資産のうちの90％、ですね）

あ、遺言云々言ってますが、バフェットさん今もバリバリご存命の方です。

S&P500はダウ平均ではないですが、同じように米国の代表的な株価指数です。

一代で総資産9兆円越をたたき出した偉大な投資家の進める運用が、インデックスファンドに投資することなのです。

ちなみに、バフェットさんは、その中でも「手数料の安い」インデックスファンド、ということを言っています。

長期で運用する場合は、ここを甘く考えてはいけないのです。額が大きくなればなるほど、期間が長くなればなるほど、手数料のかかる額は増えますのでね。

と、米国株式はインデックス投資先としてよさそうだなと思うわけですが、それに比べて日本は、どうなのか？というと、日本はすでに人口減少が始まっているんですよね。

この点だけ見ても、今後、力強い安定した経済成長が見込めるか、とみると、少し難しいのかなぁ。と。加えて過去の動きを見ても、ちょっとピンとこない？感じ。

アキゾラ的には日本経済が成長して欲しい想いはありますが、、、その希望だけではお金は預けられないってもんですw

まぁ、分からないんですけどね未来のことはｗ

インデックス投資に大切なこと

なぜ米国株式に投資するのかをみてきましたが、米国株式への投資に限らず、インデックス投資に必要なことは、一つ。

その時の株価に左右されず、淡々と積み立てを行うこと、です。

その時の値段が高くても安くても、気にせず積み立てします。

ここで、今は高いからやめとこう、とかやりだすと、買うタイミングがつかめなくなり、うまくいきません。

毎月決めた額を自動積み立てでコツコツ買います。

※ とはいえ、臨時でドカッとまとまった額を買うときはどうする？というのは、少しタイミングを見てもいいかもしれません？こちらもどうぞ→相場が下落したとき、長期インデックス投資にとっては買い時とみる。

今いくら含み損益あるか、はそんなに気にしなくていいんです。(気にするけど)

株価は右肩上がりで上がるので、大丈夫。(気にするけど)

いや、大丈夫、というか自分がそうなると期待を持てるところに投資をするのが大事です。そこが信じられていれば、株価が下落してもそんなにソワソワしないでいられます。

これが花咲くのは、もっともっと先のことですからね。(でもやっぱり今も気になるけど)

こんなことを自分に言い聞かせて、粛々と積み立てをするアキゾラです。

資産運用するうえで、どのくらいを株式（投資信託、ETF含む）や債券に回せばいいのか、迷いませんか。

アキゾラはこうしたいなぁという割合はあるっちゃあるんですが、、ぶっちゃけまだその通りにできていないんですね～へへへ

正直これって正解はないので、結論から言えば、自分のリスク許容度と生活スタイル、目指したい運用スタイルに応じて決めるといいのかな～と思います。

• リスク資産と無リスク資産とは

ご存じの通り、株式投資や債券は、元本が割れるリスクがあります。運用がうまくいかなければ、資産が減ってしまうリスクがあるのです。

いわゆるリスク資産ですね。

これに対して、銀行預金は元本保証されているため、万が一銀行に何かあったとしても、全額が保証されています。1銀行当たりで1千万までですけどね。なので、現金1千万を超える場合は、いくつかの銀行に分散させて預金しておけばいいですね。

リスク資産に対して、現金でタンス預金していたり、銀行の預金は元本が保証されていることから無リスク資産です。

• リスク資産と無リスク資産の割合は人それぞれ

この割合が黄金比！みたいなものはありません。（元も子もない・・・）

でも、考え方として、例えば、独身の人と結婚していて子供がいる人。この2タイプでは資産の割合は違うのかなぁと思います。

アキゾラは独身なので、ぶっちゃけ自分一人の生活をどうにかできればいいわけです。ええ、気楽なもんですｗ

一方結婚していて子供のいる人は、そうはいきませんね。

この2パターンだったら、一般的に独身の人のほうが結婚している人に比べれば、リスク資産を多くとれる傾向にある、のではないかと思われますね。

今度は、会社員と個人事業主、みたいな軸で考えてみます。

会社員って、月給いくら、って感じでベースの固定給がありますんで、毎月どのくらいが入るのか分かるし、やめない限り保証もされていますね。（ま、最近はいうほど安定したものでもなくなってきているようですけどねぇ・・・）

これに対して、個人事業主の方。アキゾラは会社員ですので身を持って経験した話はできませんが、一般的に安定収入というイメージとはちょっと違いますよね。

この2パターンだったら、会社員のほうが個人事業主に比べたら、リスク資産を多くとれる傾向にある、のではないかと思われますね。

まぁ、個人事業主って一言で言ってもかなり色々幅あるので一概には言えませんけどね。ただ本当にお金持ちになるのは雇われ会社員じゃなくて、自分で事業をやってる人ですよ。やっぱりね、金持ちになりたいなら、雇われてたらダメですわ。いいですか。あ、話それました。

こういった要素以外にも、そもそも自分自身のリスク許容度が結構影響してきます。

例えば、独身、割と高収入の会社員、持ち家、とかだったら結構無リスク資産の割合が多めでもOKな要素が多いですけど、本人が、少しでも含み損のある状況が耐えられない。評価損益がマイナス表示だとおなかが痛くなりトイレにこもる。会社に行く気力がなくなってきた。何をしてても上の空。何を食べても味がしない。心療内科の予約ｇ・・・といった感じで、リスク許容度が超絶小さい場合は、リスク資産の割合を多くしてはいけません。（いやもうこの人の場合はリスク資産ゼロがいいでしょうね）

あと、当然のことながら、無リスク資産は、なくなるリスクがない代わりに自分自身で増えないです。リスク資産はリスクをとった見返りに、資産が増える可能性があるわけですので、リスク資産多めの方が、資産が増えるスピードというか、割合というか、それが高くなるんですよね。（ただし、繰り返しますが、なくなる可能性もあり）

ゆったりまったり運用をしていきたいのか、がっつりやっていきたいのかによっても、この割合は変わるのかなって思います。

• アキゾラの場合は？

アキゾラの属性は以下です。

30代独身（特に結婚にこだわりなし）
IT系会社員
関東在住
2人暮らし、現在家賃はゼロ

あ、なんか割とリスク資産とってもよさそう・・・

と、自分では思っていたりするんですけど、無リスク資産の方が多いです。

ただ、今のこの時期にもう少しリスク資産の割合は多くしてもいいかなって思っています。アキゾラ、大学時代から始めて一人暮らし歴10年オーバーでしたが、現在は二人暮らしで家賃がありません。

今のアキゾラの資産の割合って、まぁ一人暮らしの場合でちょうどいいのかなぁと思っています。いつ一人暮らしに戻るか分からないのでｗ、まぁこのままでもいいのかもしれないですけどね。

家賃ってさ、高いですよねぇ。これの有無って、結構差が出るんですよね。特に女の人は防犯面とか考えて、それなりのところ選んだりするんで、安くはないんですよね。場所によっても結構違うんでしょうけどね。

一つ目はこちらを参照ください。

2．高配当が見込める海外ETFを購入していく

二つ目は、高配当の海外ETFです。

基本は高配当が見込める海外ETFを購入

ETFとは？投資信託と違うの？

ETFとはなんぞや？というのは、こちらもぜひググってみてほしいんですが（そればっかり）

簡単に言うと、ETFも、投資信託です。

ただ、こちらは上場投資信託と言われています。上場しているそうです。はぁ？

なので、普通に株式市場で日中売買ができるんですね。普通の株と同じように売買ができます。

いやぶっちゃけこのくらいしかアキゾラも知りません。ものとしては投資信託と同じだけど、株のように売買ができるものって思っておけば別に不自由ないかと。

で、これも、基本的に海外のもの、特に米国のものを買います。なので、まぁ基本方針の1と根っこは一緒です。

ただ、こちらは高配当、ってやつですよ。ゴクリ。

高配当株ETFとは。

結論からいうと、アキゾラは今のところ以下のETFを買っています。

• バンガード・米国高配当株式ETF（VYM）
• ポートフォリオS&P500高配当株式ETF（SPYD）
• iシェアーズ コア米国高配当株ETF(HDV)

名前にどっちも高配当って入ってますね。分かりやすいです。

どちらのETFも、高配当株を集めたETFなんです。配当金が出ます。年4回出ます。おお。

VYMは今だと配当利回り3％くらいかな？SPYDは3～4％くらい？かな。まぁこの辺は固定じゃないのである程度動きます。

VYMとSPYD、投資先のセクターに違いがあるので、動きが同じにはなりません。また、SPYDは2015年にできたばかりのETFで、まだ運用実績の十分な根拠がないところも注意ではあります。

HDVはエネルギー系が多めの高配当ETFですね。

それぞれ、まとめていますので、こちらもどうぞ。

バンガード・米国高配当株式ETF(VYM)の情報まとめ

こんにちは。アキゾラです。自分のメモついでではありますが、アキゾラが保有する高配当米国ETFのVYMについての情報をまとめておきます。ちょっとだけ、配当金報告でも見てはいましたけど、ちゃんとまとめます。　　バンガード・米国高配当株式ETF(...

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2021.04.02

SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD)の情報まとめ

こんにちは！アキゾラです。昨日から引き続き、アキゾラが保有する高配当米国ETFの情報のまとめをしようと思います。SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF、SPYDです。　SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD...

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2021.04.02

iシェアーズ コア米国高配当株ETF(HDV)の情報まとめ

高配当株ETFの有名どころ3つ。VYMSPYDHDVこれらのうち、HDVについて、情報をまとめました。その他２つはこちらからどうぞ↓　iシェアーズ コア米国高配当株ETF(HDV)とはiシェアーズ コア米国高配当株ETF(HDV)とは、名前...

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2021.04.02

しかし海外ETF、年4回も配当金のご褒美が入るんです～嬉しいですよね。まぁ、もらった分は再投資するんですが。じゃないと複利の効果がなくなっちゃう。

私が買っている投資信託は配当金が出ません。（毎月分配型とかあるけど、これ買っちゃダメな奴）そのため、だったら全部海外ETFのほうがよくないか？と思われるかもしれないんですが、基本的に投資信託は配当金にあたるものを内部で再投資に回してくれています。（確かそのはずだ）

現金で受け取るんじゃなくて、向こうでその再投資をしてくれているんですね。

えーこれちょっと私もまだあんまり詳しくはないんですけど、この方が税制上お得・・なのかな。配当金としてもらってしまうと、その分に税金がかかりますね、20％。（米国株だと、実は米国からも税が10%とられ、結果なんと約30％とられます。ただ外国税控除というものをすればこの分は取り戻せるそう）

なので、基本的には投資信託で買うが一番いいんだとは思います。

ただ、私は配当金による収入も、作っていきたいんです。少しづつでも。

しばらくはとにかくもらった配当は全て再投資に回します。そしてある程度の元金になったら、配当金を使うっていう選択肢も選べるようにしたい。

投資信託だと、全部自動的に再投資だからね。売らない限り。

そのため、海外ETFの買い付けも組み込んでいます。もちろん、売買差益によるリターンだって期待したいので、そういう意味でも投資先は米国株式にしています。

ちょっとだけ、他で遊ぶことも。

遊ぶっていうとなんかギャンブル度が出てきますがｗ そうじゃないです。

2020年になってからは、少しETFで成長株だったり、高配当以外でも少し手を出してみようかなと思っているところ。

キャピタルゲイン狙いは基本投資信託でやっていくつもりですが、ETFでも少しよさそうなものがあれば、投資していきたいなと思っています。

まとめ

と、こんなところで、2記事に分けてアキゾラの資産運用基本方針を表明してみました。

2020年5月現在では、資産運用の中では米国株ETFが一番大きな割合を締めています。

次に投資信託、次に日本株（個別株）って感じです。

個別株も、一応やってるんですよね。あんまり動きないんですけど・・・NISAで持っているので、とりあえず放置みたいになってます、はい。

（常々様子はうかがってますがｗ）

米国株ETFに力入れ気味だったので、投資信託を多めに増やしていきたいと思っている2020年5月現在でーす。

アキゾラは元金200万、毎年150万の追加投資、年利4%での長期運用を予定しています。

よろしければこちらもご覧くださいませ。

資産運用において複利の効果はものすごい絶大である

複利の効果を知った時に、びっくりしたアキゾラです。突然ですが、アキゾラは皮算用が好きです。毎月これだけ貯金に回したら何年後にはいくらになってるな～とかそういう類のヤツです。投資により資産運用していく上で欠かせないのが、複利の効果です。資産運...

akizorainvestment.com

2020.06.25

では、その中身ですが、かなりシンプルです。

1．インデックス型の投資信託を毎月一定額買い付け
2．高配当が見込める海外ETFを購入していく

以上です。

インデックス型の投資信託を毎月一定額買い付け

まずひとつめのこれについてを本ポストで。

投資信託とは株の定食セットのようなもの

投資信託とは？インデックス型とは？みたいな話は、私なんかよりも詳しく知っていて詳しく解説してくれているブログやサイトがごまんとありますので、ぜひググってみてほしい。

すごくざっくりした浅い説明でいくと、投資信託っていうのは、まぁ金融商品なんですけど、色んな株の寄せ集めです。

松屋のメニューを思い浮かべてください。松屋、アキゾラの御用達です。株が単品のメニュー、おかずだとします。え？松屋いかない？

牛丼単品は、一つの株です。

それに対して、牛焼肉定食は投資信託です。牛焼肉だけじゃなくて、お味噌汁あるし、サラダあるし、って感じで、色んな株が一つのメニューに含まれてますね。多分それぞれ注文するよりお得ですね。いやこれは知らんけど。

投資信託って、我々投資家から集めたお金で、専門の人たちがこの株とこの株とこの株買おっと。という形で運用してくれるものなんです。

楽ですね。

それでその投資信託の投資する先の株価が上がれば、わーい儲かったー！ってなるわけです。

一つの投資信託で投資する先は複数に分散されているので、もちろん、どれかが株価爆上げ、どれかが株価爆下げすれば、その平均のところで落ち着くっていう想像ができますね。

投資信託なら分散投資が簡単にできる

あ、だったら、爆上げしそうなもの一つにガッとかけたら方が効率がいいんじゃないかと思っては・・・ダメです。この思考は株式市場に参戦するのであれば大変危険です。

これをすると、もしそのかけた株が暴落した場合に、そこで資産を失い一発退場となります。

アキゾラは、何気に一番大切なのは、分散投資をすることだと思っています。

そのため、基本的には個別株をあさるよりは、投資信託を買ったほうがいいんですよ、はい。もうその中で分散されてるんで。

個別株でまともに分散投資しようとすると、かなりの労力とお金が必要になります。

どんくらい、分散されてたらリスク分散的にOKなんですかね・・・10銘柄は欲しいよね多分。おそらくそれじゃ足りなくて20銘柄くらいは投資してないとリスク分散できてない感じなんじゃないかなぁ。

個別株を扱うには、その企業の業績もちゃんとみないとね。分析しないとね。そして日々の株価、ニュースについていかないといけない。20銘柄分ね。ぐわぁ。

それができる人、やりたい人、自分でコントロールしたい人は、個別株をやればいいと思うのですが。

でも、投資信託は楽ちんでしょ。いや、そりゃ専門の人がカチャカチャやってくれるので、ちょっとその手数料はかかるんですよ。信託報酬料ってやつです。個別株は買って保有している分には、お金かかりませんけどね。

でも、信託報酬料、今どこも結構下がっています。私は、個別株で戦う苦労をするくらいなら、投資信託の信託報酬料払うのは全く問題ないかなぁと思っています。投資信託によるけど、例として楽天VTIという投資信託で0.12%とかそんな感じ。(これは実質もう少しかかるんですが)

あ、ただ信託報酬料、結構かかる投資信託も実はたくさんあります。これは、気を付けないといけないです。別にぼったくりとは言わないですけど、そんなかかる分を差し置いても、こちらにいいリターンがあるのか？を見極めないといけない。とアキゾラは思う。

まぁざっくりと、銀行や証券会社の窓口で進められるような投資信託は買わないほうが吉だって聞きますよ、ええ。勧められたことないんで実際のところ知らないんですけど、ええ。

買うのはアクティブ型じゃなくてインデックス型の投資信託

んで、インデックス型の投資信託ってさらっと書きましたが、これも詳しくはググっていただいたほうがいいですけども、簡単に。

投資信託には俗にいうインデックス型とアクディブ型っていう2つの種類があります。

アクディブ型は、投資家から集めたお金を、専門の人たちがめっちゃ頭使って(多分)めっちゃ分析とかして(多分)めっちゃ予測とかして(多分)めっちゃいい成績を出そうとして運用されていきます。日経平均なんかよりもっと優秀なところ目指すぜー的な感じ。とアキゾラは思ってます。

なんかよさそうだなぁ。って思うよね。うん。

これに対してインデックス型ってのは、そんなに頑張んなくても、まぁ大体日経平均と同じくらいの感じで運用できればおｋ。みたいなノリで、まぁ日経平均ってところは例えばなんですけど、特定の指標とかに沿うように運用していくようなものですね。専門の人がめっちゃ頑張る必要ないんです。

これだけ見ると、おそらく、アクティブ型がいいなって思いませんか？だって、運用のプロが頭使っていい成績目指してくれるんですよ。

でも、インデックス型でいいんです。

いい成績を出そうとするアクティブ型じゃなくて、なんでインデックス型がいいの？ってところなんですけど、理由は二つです。

• アクティブファンドのほとんどがインデックスファンドに勝てないという結果が出ている。
• 信託報酬料がインデックス型の方が安い。

残念なことに、プロが戦略的に株の売買をしていい成績を出そうと動いた結果よりも、平均に沿うようにほぼ機械的に運用されたインデックス型の方が、成績が良かった・・・という結果が出ています。

これね、興味があったらググってみてください。データ交えて解説してくれているところとかあります。

あ、もちろん100％勝てないわけじゃないんですよ。正確なところは把握していないんですけど、色んな期間で見ても大体70％くらいは勝てない、というのは見たことありますね。え、いやそれ高くない？

そして、信託報酬料の問題。アクティブ型の投資信託は、総じてインデックス型より高いです。そりゃそうです、プロがあーだこーだと戦略練ってお金動かすんですから、お金かかりますよ。

だから別にぼったくりではないと思いますけどね。でも、高い信託報酬料とるのに、結果インデックスより悪い成績に終わるんだったら・・・いやぼったくりやないかい。いや違うんだけどね。いやでもさ。

インデックス投資の基本は、株価が右肩上がりであること(に賭けている)

そして、株式市場の株価っていうのは、長期で見て右肩上がりである、というところに注目です。

一応、右肩上がりだろうっていう、希望的観測です。

米国市場でみると、過去は、長期で見ればだんだんと右肩上がりなんですね。一時的に金融危機が起きても、回復していきさらにその危機前を上回っていく、今のところこれをずっと継続しているわけです。

日本で見たら、、、うーん正直微妙なのかなぁ？私は市場参戦していないのですが、アベノミクスの時期は右肩上がりだったようですね。まぁ未来のことはわからない。米国経済が長期停滞に入る可能性だってないわけじゃないけども。

でもまあその大原則が今後も変わらないと考え、右肩上がりなのであれば、インデックスで問題ないですよね。平均が上がるんだから、それに沿う運用も上がるわけです。

まとめ

という感じで、私は、基本米国株式に投資するインデックス投資信託を買っています。

今のところ、以下3つを買っています。

• 楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天VTI)
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス

上二つは、どちらも米国株式で、楽天VTIはCRSP USトータル、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)は名前の通りS&P500という指標を目指すインデックス型投資信託です。あんまり指標自体のことは分かってない。うん。

どっちかでよくない？みたいな気もしているんですけど何となくどっちもやってます（得意の適当加減）

一番下のは、アメリカだけじゃなく、日本を除く世界各国先進国が投資先のインデックス型投資信託です。

他に買うものが出てくる可能性もありますが、基本はこれらを毎月コツコツ積み立てていく、これです。

確か全部つみたてNISA対象商品だったはず・・・いま私は一般NISAなんですけど、来年からつみたてNISAにしようかなぁと考え中で、まぁそうなった場合でも問題ないエントリーのはずです。

続きは アキゾラの資産運用基本方針　2．高配当海外ETF へ。